Раздолжнители и серые кредиторы: отношение россиян

Большинство россиян не готовы обращаться в сомнительные организации за оформлением кредита / займа, либо «урегулированием» проблемы с долгами, так как считают их мошенниками. Тем не менее, 16% сограждан, в случае получения отказа от банка в выдаче кредита, прибегли бы к помощи «серых кредиторов», а 4% россиян, имеющих проблемы с возвратом кредита, уже обращались к так называемым «раздолжнителям». Об этом свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), проведенного в апреле 2015 года при поддержке проекта ОНФ «За права заемщика»[1].

Каждый десятый россиянин лично сталкивался со сложностями при выплате кредитов (10%), среди москвичей таковых вдвое меньше – только 4%. Еще 17% опрошенных указали, что их родственники были в подобной ситуации, а у четверти – знакомые (25%). Не имели никогда таких проблем более половины наших сограждан (53%).

Большая часть опрошенных (70%) в течение года встречала рекламу с предложением помощи «урегулировать» проблемы с кредитом, однако лично за такой помощью обращались только 4% россиян. Еще 5% упомянули, что к таким услугам прибегали их близкие. Около трети россиян (30%) не сталкивалась с такой информацией, среди жителей столицы таковых 53%.

Большинство россиян убеждены, что организации, официально предлагающие гражданам платные услуги по решению проблем с выплатой кредитов, — это мошенники (72%). Такое мнение более склонны выражать опрошенные старше 35 лет. Только 7% полагают, что это серьезные организации, в которых работают специалисты, способные решить такие проблемы.

В случае возникновения трудной ситуации при выплате кредита россияне скорее попросят в долг у друзей или родственников (38%), нежели обратятся в свой банк за отсрочкой платежа или увеличением срока кредита (30%). Каждый десятый (11%) подаст заявку на кредит в другом банке, чтобы погасить текущий долг. Только 2% опрошенных обратились бы в организацию, предлагающую за небольшой гонорар решить вопрос с задолженностью в банке.

Участникам опроса были предложены рекламные объявления организаций, куда можно было бы обратиться в случае отказа банка в выдаче кредита. На шести вариантах демонстрируемой рекламы содержались предложения о выдаче быстрого займа в очень короткие сроки, без требований к подтверждающим документам. В исследовании использовались настоящие рекламные баннеры, представленные в сети Интернет. Все предложения носили признаки нелегальной финансовой услуги (отсутствие юридического лица и лицензии Банка России).

Подавляющее большинство россиян (84%) в случае отказа в выдаче кредита банком не стали бы обращаться в перечисленные организации. Тем не менее, 16% сограждан прибегли бы к их услугам, и наибольшее доверие у опрошенных вызвала реклама, обещающая наиболее гибкие условия — доступные деньги без залога, комиссий и поручителей. В зависимости от предлагаемых условий, к «серым кредиторам» с подобной многообещающей рекламой готовы обратиться от 29% до 52% наших сограждан.

Таблица № 1. Распределение ответов на вопрос: «Вспомните, приходилось ли Вам, вашим родственникам или знакомым сталкиваться с финансовыми затруднениями при выплате кредитов?»[2], % от всех опрошенных

Таблица № 2. Распределение ответов на вопрос: «Приходилось ли Вам за последний год встречать на улицах, в СМИ или других источниках рекламу или объявления с предложением помощи «урегулировать» проблемы с кредитом? Вы лично или Ваши знакомые обращались за такой помощью?», % от всех опрошенных

Таблица № 3. Распределение ответов на вопрос: «Как Вы думаете, организации, официально предлагающие гражданам платные услуги по решению проблем с выплатой кредитов, это:», % от всех опрошенных

Таблица № 4. Распределение ответов на вопрос: «Представьте ситуацию: Вы взяли кредит в банке, но через полгода ваше финансовое положение резко ухудшилось и Вы не в состоянии выплатить кредит. Куда Вы в первую очередь обратитесь за помощью?», % от всех опрошенных

Тимур Аймалетдинов, директор по исследованиям НАФИ:

«В настоящее время число заемщиков, испытывающих затруднения с выплатой кредитов, постоянно растет. Сегодня это уже каждый десятый россиянин. Трудные жизненные условия заставляют заемщиков обращаться за помощью к родственникам, либо в банк за реструктуризацией долга. На этом фоне предложения серых кредиторов и так называемых раздолжнителей кажутся весьма привлекательными, тем более что рекламу таких компаний видели почти две трети россиян, а каждый десятый вовсе считает такие организации серьезными, ведущими легальную деятельность. Обращение к таким недобросовестным участникам рынка также во многом предопределяется внутренним психологическим состоянием, стрессом, в котором оказываются люди, попавшие в сложное финансовое положение».

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»:

«Результаты опроса для нас довольно оптимистичны. Россияне способны распознать финансовое мошенничество, хотя, к сожалению, «на деле» оказывается, что очень многие все-таки склонны пользоваться недобросовестными услугами в сфере финансов. Очень настораживает рекламная активность т.н. раздолжнителей, – 70% сограждан видели их объявления. Это означает, что идет массовая пропаганда того, что можно не платить по кредитам, что приводит к правовому нигилизму. Данной деятельностью должны вплотную заняться правоохранительные органы, и Народный фронт старается обратить их внимание на эту проблему.

И, конечно, мы будем продолжать работу по противодействию нелегальному кредитному рынку – от проведения акций вроде кредитного субботника до точечных обращений в МВД».

[1] Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в апреле 2015 г. Опрошено 1600 человек в 132 населенных пунктах в 46 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

[2] Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора.