Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности"

Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности»

2-3 октября 2018 года в Головном офисе Сбербанка России, при информационной поддержке  портала «Микрофинансирование в России» и журнала Микроfinance+, состоялась III Международная конференция по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности».

Второй год подряд Конференция проходила в рамках Международной недели инвесторов – 2018 (World Investor Week-2018), которая проводится в десятках странах под эгидой Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).

Организаторами форума выступили Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК). Активную поддержку оказывал конференции Банк России. Партнерами форума также стали Сбербанк России, а также саморегулируемые организации АФД, НАУМИР и НФА. Также следует отметить, что Конференция включена в перечень основных мероприятий праздника «День финансиста» в 2018 году.

В конференции приняли участие около 300 экспертов из России и 9 других стран (Казахстана, Белоруссии, Армении, КНР, Болгарии, Венгрии, Узбекистана, Италии, Малайзии). В шести тематических сессиях выступили 44 основных участника конференции.

Обзор выступлений

Открыла конференцию Первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева, которая отметила, что тема конференции «Территория финансовой безопасности» отвечает одному из самых актуальных запросов финансового рынка. Проблема безопасности существовала и раньше. Но новые технологии, глобализация, повышение финансовой доступности, способствуя, с одной стороны развитию рынков, с другой – привносят новые риски. В этом отношении Конференция – это прекрасная возможность для стратегической оценки возникающих проблем.

Ксения Юдаева отметила широту включенных в программу конференции проблем. При этом она особенно выделила вопросы, связанные с противодействием финансовому мошенничеству, повышения качества финансовых институтов с потребителями, а также развитие досудебных и внесудебных способов урегулирования споров, формирование в РФ службы финансового уполномоченного.

Сессия 1. Лучшие практики в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в ЕАЭС и других странах – опыт деятельности финансовых уполномоченных.

Модератор сессии – Руководитель Службы Банка России по защите потребителей финансовых услуг, Председатель совета Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Михаил Мамута, — отметил, что одним из основных институтов защиты прав потребителей финансовых услуг и частных инвесторов становятся национальные организации, занимающиеся досудебным урегулированием споров на финансовом рынке (омбудсмены, примирители, финансовые уполномоченные. В трех странах ЕАЭС такой институт создан, и в конференции принимают участие четыре руководителя этих служб, и в данном случае российскому финансовому уполномоченному будет чему поучиться у коллег из других стран ЕАЭС.

Примиритель на финансовых рынках Республики Армения Пируз Саргсян отметила, что институт финансового примирителя был создан в 2009 году. В первое время потребители не понимали, кто такой примиритель, зачем он нужен? Поэтому первая задача новой службы была проинформировать потребителей о новой службе. Была проведена информационная компания среди жителей Республики, включая и работников финансовых организаций, которые также практически ничего о примирителе не знали. Постепенно к институту примирителя со стороны потребителей сформировалось доверие. В последние годы количество обращений быстро растет, что дало основание примирителю обратиться в попечительский совет с просьбой о расширении числа работников.

Страховой омбудсман Республики Казахстан Андрей Копов отметил, что институт страхового омбудсмана в Республике начал действовать в 2008 году. Изначально он был ориентирован на досудебное разрешение конфликтных ситуаций, возникавших между прямым и ответственным страховщиками при страховых случаях ОСАГО, хотя омбудсман мог решать споры и с участием потребителей. В первые годы стороны дорожных конфликтов предпочитали решать свои спорные вопросы традиционно через суд. Принятые Омбудсманом решения часто не выполнялись. Служба вела работу по популяризации нового института и по привлечению к ответственности организаций, которые не исполняют решения омбудсмана. За 10 лет служба завоевала в обществе авторитет, и в 2018 году в сферу деятельности страхового омбудсмана вошли все виды страхования.

Банковский омбудсман Республики Казахстан Ерсерик Сийрбаев отметил, что решение о создании второго для страны института омбудсмана на финансовом рынке принималось в 2011 году в посткризисный период, когда появилось большое число проблем с исполнением обязательств заемщиков в ипотечном кредитовании. Взаимоотношения кредитора и ипотечного заемщика оказались основной сферой деятельности банковского омбудсмана.  Омбудсман может рассматривать споры и по другим вопросам розничной банковской деятельности. Однако если по спорам в ипотечном кредитовании решение омбудсмана обязательно для исполнения, то в иных случаях оно носит рекомендательный характер.

Главный финансовый уполномоченный России Юрий Воронин отметил, что особенностью формирования российской службы уполномоченного на финансовых рынках – это ее организационное единство в рамках одного института. Интегральный подход к формированию службы финансового уполномоченного, в частности несет в себе идею, что потребители всех сегментов финансового рынка должны в иметь одинаковый уровень защиты, а практика досудебного урегулирования споров должна развиваться по единым правилам.

Сложность финансовых споров требует высокого предметного профессионализма от людей, которые призваны разрешать эти споры. Поэтому создание специализированной службы досудебного урегулирования является для нас удачным решением. У службы нет задачи – снизить нагрузку на суды, задача в другом – повысить уровень защищенности потребителя, — заметил Главный финансовый уполномоченный РФ.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов отметил, что одна из важнейших задач новой службы – проинформировать людей, что создан законный механизм решения их потребительских проблем, что этот механизм является более эффективной альтернативой тем «псевдоправозащитным» организациям, которые получили распространение сегодня, в частности, автоюристам в ОСАГО.

Виктор Климов обратил внимание на тот огромный поток споров, с которым может столкнуться новая служба. В 2017 году в суды рассматривали почти 400 тысяч исков по договорам ОСАГО. В идеале основная часть этих споров должна решаться в досудебном порядке с помощью службы финансового уполномоченного. И важно, чтобы служба смогла справиться с этим потоком с первого раза без серьезных сбоев.

Президент СРО «Национальная финансовая ассоциация» Василий Заблоцкий акцентировал внимание участников на те новации в сфере нормативно-правового регулирования, которые призваны усилить защищенность частного инвестора. Так, принятый в 20165 году ФЗ «О СРО в сфере финансового рынка» наделил профессиональные объединения профучастников функцией надзора за участниками саморегулируемых организаций.

Среди важных законодательных инициатив, которые должны защитить инвестора и обеспечить более четкое взаимодействие инвестора с профучастниками, Василий Заблоцкий назвал предложения Банка России о категоризации инвесторов. Существенную роль в гармонизации рынка может сыграть вступающий в силу в конце года ФЗ «Об инвестиционных консультантах», который, в частности, сможет отделить консультирование от продаж.

Сессия 2.   Надежная защита инвесторов: международные компенсационные системы на финансовых рынках.

Модератор сессии Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, в частности, отметил, что потенциально российский фондовый рынок может вырасти в ближайшие годы в 30 раз.

Серьезным стимулом для розничного финансового рынка должно стать формирование компенсационных систем. Банк России обозначил это как стратегическую задачу и инициировал обсуждение концепций их построения на рынках кредитной кооперации и Индивидуальных инвестиционных счетов. Но если на российском небанковском финансовом рынке формирование полноценных компенсационных систем – это вопрос светлого будущего, то в КНР и во многих странах Евросоюза они стали реальностью.

Заместитель Генерального директора Китайского фонда по защите инвесторов Чжан Сяовей обратила внимание участников, что под защитой фонда находится более 140 миллионов граждан Республики. Система защиты инвесторов фонда включает решение 5 взаимосвязанных задач: мониторинг участников рынка, финансовое наполнение фонда, осуществление выплат пострадавшим, аналитическая работа на финансовых рынках, а также коммуникации с частными инвесторами.

В течение первой половины 2018 года было обанкрочено 26 компаний на рынке ценных бумаг, инвесторам выплачено около 3 млрд долларов.

Заместитель председателя Фонда защиты инвесторов Болгарии Диана Митева-Бончева сказала, что болгарский фонд был создан в 2005 году в соответствии с Директивой ЕС о создании компенсационных фондов. Всего в формировании фонда принимают участие 90 компаний, которые оперируют активами, стоимостью примерно 18 млрд евро. Максимальная выплата инвесторам установлена на уровне 20 тысяч евро, что соответствует минимальному по директиве ЕС уровню. При этом выплаты осуществляются в пределах 90% от потерянных средств.

Фонд каждые полгода проводит оценку возможностей страховых выплат. Если этой суммы не хватит, то фонд может обратиться к участникам рынка с просьбой предоставить дополнительные средства или занять недостающие средства на рынке (обращение к государству не предусмотрено).

Международный адвокат Фонда защиты инвесторов Венгрии Чаба Контар рассказал о фонде и последствиях кризиса в венгерской экономике в 2015 году. Венгерский фонд был создан в 1997 году во исполнение соответствующей директивы ЕС. Все участники финансовых рынков страны обязаны вступить в фонд.  Членские взносы участников являются основной базой формирования фонда. Максимальный размер компенсации фонда ограничен суммой 90% от суммы потерь. Но в отличие от Болгарии, максимальная сумма компенсации — 100 тысяч евро.

По итогам кризиса 2015 года произошли три страховых случая, по которым фонд вынужден был произвести выплаты.

Первый вице-президент НАУФОР Алексей Артамонов обратил внимание участников конференции, что в отличие от стран, представители которых выступили на конференции, в России инициатором законопроекта «О страховании инвестиций граждан на ИИС» было не государство, а объединение участников рынка.

Законопроект быстро прошел первое обсуждение в Госдуме, однако на этапе подготовки ко второму чтению возникли трудности в его дальнейшем прохождении. В первую очередь, эти трудности связаны с несовершенством механизма банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг России.

Директор Российского микрофинансового центра (РМЦ) Елена Стратьева отметила, что существующая уже в течение 7 лет система компенсационных фондов в СРО КПК показала свою низкую эффективность. Она практически не защищает инвестора.

Предложенная Банком России схема создания национальной системы защиты сбережений пайщиков вызвала у участников рынка неоднозначную реакцию. Расчеты показывают, что при сохранении нормативов отчислений в компенсационный фонд на прежнем уровне, страховые выплаты вряд ли удастся значительно увеличить. Привлечение в качестве участника системы государства представляется маловероятным. К тому же привлечение государства скорее всего обернется усилением требований к кооперативам, что многие КПК могут просто не выдержать.

Елена Стратьева отметила, что формирование эффективной компенсационной системы – жизненно важно для кредитной кооперации. Поэтому участники рынка должны в максимально короткое время найти взаимоприемлемые решение и приступить к формированию системы.

Заместитель генерального директора АО ИК «Финам» Ярослав Кабаков высказал свое позитивное отношение к системе страхования инвестиций на российском рынке ценных бумаг. При этом важно, чтобы введение компенсационной системы не привело к значительному усилению регуляторной нагрузки на участников рынка.

Сессия 3. «Перспективные практики регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий в странах ЕАЭС и повышение защиты прав потребителей»

Модератор сессии, главный редактор Finversia.ru Ян Арт обратил внимание на сложность задачи по интеграции финансовых рынков стран ЕАЭС, которые с 90-х годов по-разному решали вопросы регулирования, защиты прав потребителей, особенно в сфере операций с небиржевыми финансовыми инструментами.

Депутат Государственной Думы Михаил Емельянов рассказал о подготовке законопроекта, вводящего дополнительное регулирование на рынке форекс. Законопроект, в частности, предполагает возможность упрощенной удаленной идентификации клиента. Сегодня российскому клиенту проще открыть счет в иностранной юрисдикции, чем у себя на родине.

Первый заместитель директора Департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России Ольга Шишлянникова отметила, что рынок небиржевых финансовых инструментов требует профессиональных навыков, и гражданин, который выходит на него без этих навыков, рискует потерять свои деньги. Это подтверждает статистика по восьми лицензированным форекс-дилерам за первый год работы. Средний срок жизни клиентского счета в зависимости от дилера колеблется от 31 до 182 дней. За год клиенты получили убыток в сумме почти 300 миллионов рублей, а клиентский доход оказался менее 90 миллионов. При этом основная часть рынка остается в серой, неконтролируемой регулятором зоне.

Банк России готов расширить круг инструментов торговли для лицензированных участников, чтобы снизить «привлекательность» компаний, базирующихся за рубежом. Одновременно в целях снижения рисков инвесторов рассматриваются возможности снижения предельного плеча с 1*50 до 1*30.

Начальник Главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Национального банка Республики Беларусь Дмитрий Набздоров рассказал, что в целом белорусское законодательство можно оценить, как либеральное в отношении участников рынка форекс. Разрешена упрощённая идентификация. Торговля ведется в 1,5 тысячах инструментах. Нет ограничений размер плеча. Регулятор пытается стимулировать модель «заработок клиента – это заработок компании».

Рынок в значительной степени ориентирован на нерезидентов, которые составляют 50% от всех клиентов. При этом россиян менее 5%.

Председатель совета директоров Финансовой Комиссии (FINACOM PLC LTD) Петр Татарников рассказал об опыте организации медиационной деятельности при работе с иностранными финансовыми компаниями в рамках независимого комитета профессионалов рынка.

Комиссия занимается разбором спорных ситуаций между клиентами и компаниями – участниками Комиссии. Разбирательство споров бесплатно для клиента. Если клиент не согласен с решением Комиссии, он может выбрать любой иной инструмент для разрешения спора. Однако в реальности количество несогласных клиентов с решениями Комиссии крайне мало.

Председатель Правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отметил, что для страны сбережения населения – один из самых ценных активов, такой же как Газпром. Государство должно бороться с разбазариванием данного актива. Эта борьба должна строиться в двух направлениях: недопущение к рискованным рынкам неподготовленных людей и минимизация убытков.

Руководитель СРО «Ассоциация форекс-дилеров» Евгений Машаров поддержал усилия Банка России в сфере усиления защиты прав потребителей. При этом он отметил, что по итогам первого года полноценной работы СРО в ассоциацию не поступило ни одной жалобы на легальных участников рынка форекс. В настоящий момент АФД работает над разработкой стандарта по защите прав потребителей. Ассоциация строго следит за тем, чтобы члены полноценно уведомляли клиентов о рисках работы на рынке форекс.

В соответствии с ФЗ «О рынке ценных бумаг» в СРО «АФД» создан компенсационный фонд объемом 16 миллионов рублей. Этого недостаточно для покрытия убытков по серьезным страховым случаям. Указаниями Банка России создан механизм солидарной ответственности форекс-дилеров при банкротстве члена ассоциации. В случае банкротства члены ассоциации должны будут внести дополнительные взносы, чтобы покрыть все обязательства обанкротившейся компании.

Заместитель председателя Экспертного Совета СРО «Ассоциация форекс-дилеров» Илья Ванин отметил, что защищая права потребителя путем ограничения его инвестиционных возможностей, мы тем самым нарушаем его права на пользование инструментом, которым он хочет пользоваться. Фактически клиента вытесняют на нелегальный рынок, который предоставляет ему такие возможности.

Сессия 4. «Совершенствование системы защиты инвесторов на финансовом рынке.»

Модератор сессии, —  Председатель Попечительского совета Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, Президент НАУМИР — Алексей Саватюгин, в частности, отметил, что обсуждаемые в ходе сессии инициативы по категоризации инвесторов и регулированию деятельности инвестиционных консультантов, относятся к ТОП-5 худших идей Банка России за последние пять лет. В первом случае человеку запрещается свободно распоряжаться своим имуществом, а во втором – вводятся ограничения на возможность давать советы.

Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова отметила, что Банк России доработал концепцию категоризации инвесторов. Эта концепция направлена не на ограничение прав инвесторов, а на регламентацию взаимодействия между профучастником и инвестором. На основании концепции подготовлены предложения по изменению законодательства.

В соответствии с новой схемой категоризации инвесторы могут быть квалифицированными и неквалифицированными. В свою очередь квалифицированные инвесторы делятся на профессиональных и простых, неквалифицированные — на простых и особо защищаемых. Максимальная степень внимания со стороны профучастника должна быть проявлена неквалифицированным особо защищаемым инвесторам. Для того, чтобы расширить свои возможности инвестору необходимо будет пройти тестирование на знание инструментов рынка у профессионального участника или сдать квалификационный экзамен на сайте биржи.

Кроме того, они также могут приобрести любой высоко рискованный актив, но на сумму до 50 тысяч рублей.

Простой неквалифицированный инвестор имеет право на приобретение любых активов, но профучастник обязан будет перед исполнением поручения детально проинформировать его о рисках.

Руководитель Центра отраслевой экономики НИФИ Минфина России Инна Рыкова констатировала, что население после финансовых кризисов испытывает недоверие к инструментам финансового рынка. Банк России, Минфин России многое делают для повышения финансовой грамотности населения, для создания положительного отношения россиян к финансовым инструментам. Однако пока массового спроса на эти инструменты сформировать не удалось.

Директор Ассоциации «Национальная лига независимых инвестиционных советников» Андрей Паранич рассказал о роли института инвестиционных советников в защите прав инвесторов. Он также обратил внимание на то, что инвесторы без восторга относятся к идее — их защитить. Граждане не воспринимают серьезно рекомендации о рисках. Большинство инвесторов ориентируются на горизонт планирования до одного года, а также на огромную доходность. В этом плане опасной представляется практика проведения конкурсов на лучших инвесторов, которые задают совершенно неадекватные завышенные ожидания.

Необходимо общими усилиями всех профессиональных участников финансового рынка формировать у инвесторов адекватные ожидания. В решении этой задачи особую роль могут сыграть независимые инвестиционные советники.

Вице-президент НАУФОР Екатерина Андреева заметила, что закон об инвестиционных советниках создает реальную базу для взаимодействия между советником и клиентом. Он, с одной стороны, защищает советника от клиента, но одновременно вводит принцип фидуциарной ответственности самого советника за свои рекомендации.

Генеральный директор компании «Эмкварта. Персональный советник» Наталья Смирнова отметила, что для давно практикующих советников все требования нового закона вполне выполнимы. Закон стимулирует совместную деятельность. «Волку одиночке» его сложно выполнить в планах квалификации и отчетности. Нужно работать хотя бы в паре. Это хорошо, поскольку требует от советника серьезного отношения к своей работе – нацеленности на долгосрочную, основательную деятельность.

Наталья Смирнова выразила надежду, что для консультирования инвесторов с небольшими суммами будут активно применяться и развиваться робоэдвайзеры. Это позволит обеспечить массовый спрос на простой консалтинг по доступным ценам. Основной зоной деятельности советников останутся обеспеченные клиенты со сложными запросами.

Генеральный директор ООО «Трастфорекс» Игорь Динес отметил, что концепция категоризации инвесторов адресована той части населения страны, которая заработала и накопила деньги и сегодня хочет их вложить в инвестиционные инструменты. Концепция основана на ограничении их прав по распоряжению имуществом. Для того, чтобы вводить такие ограничения, должны быть очень серьезные аргументы. К сожалению, в представленной презентации (Банка России) таких аргументов не прозвучало.

Ограничение прав граждан – это очень опасный путь. Мы не должны защищать человека от рисков, поскольку риск – это неотъемлемая часть современной экономической жизни. Доходность достижима только через риск. Человека надо защищать от финансового краха, то есть, такого ущерба, после которого он не способен сам себя реабилитировать.

Представитель Московской Биржи Валерий Скотников рассказал нескольких крупных образовательных проектов, которые реализует биржа. Он также прокомментировал слова Андрея Паранича об опасности проведения конкурсов инвесторов — о том, что такие конкурсы создают неадекватные завышенные ожидания. Валерий Скотников отметил, что кроме нескольких победителей, которые действительно получают высокий доход, конкурс производит огромное число проигравших свои деньги. Более 50% участников завершают конкурс в минусе. И это — главный урок для участников.

Сессия 5: «Противодействие недобросовестным финансовым практикам и финансовому мошенничеству.»

Модератором сессии был ведущий научный сотрудник Кафедры макроэкономической политики и стратегического управления МГУ им. М.В. Ломоносова Ростислав Кокорев.

Директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях отметил, что год назад Банк России создал специальные отделы по противодействию недобросовестным практикам во всех регионах в первую очередь в целях мониторинга ситуации. В некоторых регионах работа по противодействию финансовому мошенничеству курируется руководителями субъектов Федерации.

Одной из актуальных задач является выявление нелегальных участников финансового рынка, которые получают необоснованные преимущества перед легальными компаниями. Кроме того, их деятельность часто трансформируются в откровенно мошенническую. В частности, Банком России было выявлено две тысячи нелегально работающих микрофинансовых организаций. Также в Прокуратуру было передано более 200 материалов о деятельности нелегальных форекс-компаний.

Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин обратил внимание собравшихся, что в большинстве случаев мошеннические практики на финансовом рынке видны невооруженным взглядом. Однако при этом пресечь деятельность очевидных мошенников оперативно не получается.

Мошенники достаточно легко находят пути для обхода всех тех механизмов, которые государство придумывает для борьбы с ними.

Марат Сафиулин обозначил первоочередные задачи, которые государство, общество должны решить для более эффективного противодействия мошенникам. В частности, необходимо создать систему информационного оповещения граждан о рискованных практиках, которые появляются на рынках. Если мы не можем своевременно убирать очевидных мошенников с рынка, то хотя бы должен механизм дополнительного оповещения людей о рисках. Кроме того, по мнению Марата Сафиулина, целесообразно передать надзор за рекламой финансовых услуг Банку России что повысит его эффективность и оперативность принятия решений.

Генеральный директор Аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев акцентировал внимание собравшихся на проблеме мисселинга. В зарубежной практике финансового регулирования мисселинг рассматривается как серьезное нарушение, за него взимаются серьезные штрафы.

Павел Самиев предложил комплекс мероприятий, направленных на борьбу с мисселингом, среди которых:

  • Принятие стандартов по информированию клиентов,
  • Видеозапись продаж,
  • Контроль с помощью метода «тайный покупатель»
  • «Постобзвон» потребителей
  • Мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности и информированности потребителя.

Председатель комитета по контролю за деятельностью членов СРО АФД Дмитрий Майборода отметил, что «Ассоциация форекс-дилеров» включила в стандарты деятельности компаний пункт о проведении проверки продаж членов ассоциации методом «тайных продаж». К настоящему моменту проведена проверка деятельности трех форекс-дилеров.

Председатель оргкомитета конкурса региональной финансовой журналистики «Рублевая зона» Дмитрий Дригайло отметил, что в отличие от федеральных СМИ региональные журналисты более универсальны, и им часто не хватает специальных знаний. Поддержка журналистов и СМИ, качественно освещающих финансово-экономические события, проведение лекций, семинаров для них – это основные задачи, которые призван решать конкурс «Рублевая зона».

Финансовый омбудсмен Павел Медведев обратил внимание на то, что закон о финансовом уполномоченном в значительной степени ограничивает сферу своего применения. Практически вне сферы разбирательства оказываются долговые проблемы граждан, что делает не совсем понятным включение в проект микрофинансовых организаций, ломбардов. Вне сферы рассмотрения уполномоченного оказываются и многие потребительские проблемы в банках.

Сессия 6. Финансовая безопасность: цифровые финансовые услуги и права потребителей.

Модератор сессии — исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев, — отметил, что сегодня государство уделяет большое внимание развитию цифровой экономики. Предполагается принять в этой сфере 52 законодательных акта. И в этой связи возникает вопрос: как при такой активности обеспечивать развитие рынка и к тому же не потерять права потребителей?

Заместитель начальника Управления методологии и стандартизации информационной безопасности Департамента информационной безопасности Банка России Ольга Краева отметила, что внедрение в соответствии с ФЗ №482 биометрии при оказании финансовых услуг повышает защищенность клиента. Для снижения рисков на начальном этапе действия нового закона Банк России разработал для участников рынка перечень угроз, которые могут возникнуть на этапе его реализации.

Важную роль в обеспечении безопасности расчетов с применением банковских карт должен сыграть вступивший в силу ФЗ №167, который позволяет банкам временно блокировать карты клиентов при подозрительных транзакциях.

В целях борьбы с финансовым мошенничеством Банк России разрабатывает проект Федерального закона, наделяющего регулятора правами блокировать сайты недобросовестных и нелегальных участников финансового рынка. В настоящее время такая деятельность ведется в соответствии с соглашением с Роскомнадзором.

Банк России также разрабатывает законопроект о внесении изменений в ФЗ «О связи», которые позволят банкам получать информацию об абоненте.

Президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» Артем Генкин дал характеристику ситуации в сфере безопасности инвестиций и операций на крипторынке, в первую очередь, на рынке ICO. В прошлом году организаторами ICO было привлечено больше денег, чем с использованием традиционного механизма IPO. И это несмотря на то, что по разным оценкам за год «умерло» от 56 до 80% проектов. В данном случае происходит отрицательный отбор. К ICO прибегают компании, которые не могут получить банковское финансирование, не способны в силу разных причин выполнить требования для выпуска акций, облигаций. Безусловно, крипторынки были и останутся в обозримом будущем привлекательными для мошенников.

Говоря о возможных решениях проблемы защиты «криптовкладчиков», Артем Генкин высказал мнение, что основной подход должен базироваться на требованиях к квалификации инвесторов. Квалифицированный криптоинвестор должен получить максимально широкий доступ к криптоинструментам. Для неквалифицированных инвесторов доступ должен быть ограниченным и целесообразна разработка страховых механизмов.

Председатель Совета директоров ПАРТАД Павел Дубонос рассказал о проекте построения единой интегрированной платформы доступа к учетным институтам. В рамках этого проекта реализуется несколько пилотных идей. В частности, удалось «поженить» технологию блокчейна с технологией современной российской криптозащиты. Современные и классические формы защиты информации не просто могут работать в рамках единого пространства, но и быть полезными друг другу, дополнять друг друга.

В рамках реализуемого проекта по созданию интегрированной системы создается специальная компонента – защита инвестора. Эта компонента предполагает регистрацию транзакций в распределенной базе данных ПАРТАД-чейн, которая уже развернута. В системе распределенных реестров будут все учетные институты, регулятор (если он захочет к ней присоединиться) и, вероятно, Федеральный Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Этот инструмент ПАРТАД намерен прописать в базовом стандарте по защите прав инвестора, в качестве добровольной опции.

Руководитель Комитета по правовым вопросам Ассоциации «Финансовые инновации» Алия Юсупова рассказала о практике работы банков по разбору спорных транзакций после вступления в силе 9-й статьи ФЗ «О национальной платежной системе». В ходе проведенного исследования, в частности, изучались договора, которые подписывают клиенты при предоставлении им электронных средств платежа. Алия Юсупова обратила внимание на то, что после вступления в силу 9-й статьи банки более детально переработали тексты договоров и захеджировали риски предъявления претензий со стороны клиентов в случаях несанкционированного списания денег. Банки очень детально прописывают процедуры использования электронных средств платежа, права и обязанности держателя карты, а также алгоритмы действий при несанкционированных списаниях. С такими договорами клиенту трудно доказать свою невиновность или ответственность банка.

В целом исследование показало, что 9-я статья ФЗ «О национальной платежной системе» не смогла переложить на финансовые институты основную долю расходов за потери по несанкционированным транзакциям.

Член коллегии СРО «Ассоциация форекс-дилеров» Павел Карягин заметил, что клиент должен быть уверенным, что предоставляемые ему программно-технические средства защищены не только от проникновения третьих лиц, но и от возможного злоупотребления со стороны профучастника.

Кроме того, они должны отвечать минимальным технологическим свойствам, которые прописаны в нормативно правовых актах. Во многих странах, включая Белоруссию, существуют требования обязательной сертификации торговых платформ. АФД планирует ввести добровольную сертификацию торговых платформ. Уже в этом году планируется проведение сертификации программы Метатрейдер 4-5 версий.

Старший управляющий эксперт ПАО «Промсвязьбанк» Сергей Масленников затрону тему необходимости защиты профучастников. Речь идет, в первую очередь, о проведение злонамеренных ddos атак на торговые серверы компаний в целях получения «выкупа» за ее прекращение. Профучастник вынужден наращивать свои вычислительные мощности, средства защиты. Это приводит к увеличению издержек компаний, что в конечном итоге повышает стоимость обслуживания клиентов.

Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности" Подведены итоги III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг "Территория финансовой безопасности"