Во второй половине 2017 года Банк России завершит чистку сектора микрофинансовых институтов

Выступая на Пленарном заседании в рамках юбилейной XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование. Революция”, первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов поделился статистикой сектора, отметив, что микрофинансовый рынок в России демонстрирует устойчивый рост и обладает значительным потенциалом развития: по итогам 6 месяцев 2016 года отмечен рост общего портфеля займов всех МФИ почти на 8% (со 185млрдэ до 200 млрд рублей), и почти на 13% – рост портфеля займов МФО (с 70,3 млрд до 79,2 млрд рублей) при этом  существенная доля в общем портфеле МФО (25%) приходится на займы субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) (почти 20 млрд из 80 млрд рублей).

Для Банка России развитие данного сегмента является одним из приоритетных, поэтому регулятор разработал ряд мер, направленных на стимулирование предоставления микрофинансовыми организациями займов субъектам МСП:

• введение дифференцированного коэффициента риска по отдельным активам при расчете нормативов для МФО, предоставляющих займы субъектам МСП;
• рассмотрение возможности установления разного порядка формирования резервов на возможные потери по займам субъектам МСП;
• разработка и внедрение совместно с банковским сообществом и СРО МФО рекомендаций для применения КО в процессе анализа финансового положения субъектов микрофинансового рынка, претендующих на получение финансирования (кредитов), направленных на стимулирование предоставления кредитными организациями кредитов МФО для финансирования субъектов МСП, и снижение стоимости таких кредитов.

Услуги институтов микрофинансирования становятся более доступными и для граждан, ими воспользовались более 8 млн человек.

До конца 2016 года Банк России планирует исключить из государственного реестра МФО сведения обо всех недобросовестных (систематически нарушающих закон, не вступивших в СРО, не отвечающих установленным требованиям) и нежизнеспособных (не осуществляющих деятельность) МФО. Также  до конца 2016 года будут направлены заявления в суд, в ФНС и другие уполномоченные органы в отношении недобросовестных и нежизнеспособных кредитных потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов.

В целях очистки рынка микрофинансирования от нелегальных кредиторов Банк России ведет работу по их выявлению и ежеквартально передает в правоохранительные органы сведения по более чем 300 компаниям.

«Очищение рынка — это шаг в сторону добросовестной конкуренции и надежности рынка. Уже во вторую половину 2017 года мы войдем с четким сигналом для финансового рынка и для наших потребителей, что Банк России в целом закончил чистку сектора микрофинансовых институтов. Далее, как я сказал, и страховых компаний, и пенсионных фондов от слабых игроков», — отметил Сергей Швецов.

Кроме того, Банк России поддерживает законодательные инициативы по ужесточению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности: повышение размеров административных штрафов, а также введение уголовной ответственности физических лиц при многократных нарушениях. Изучается также возможность на законодательном уровне лишить нелегальных кредиторов судебной защиты.

С точки зрения регулирования рынок микрофинансирования относительно молодой. Банк России намерен реализовать концепцию пропорционального регулирования, устанавливая требования и ограничения для микрофинансовых институтов в зависимости от рисков, которые характерны для их деятельности. Кроме того, создана и развивается система саморегулирования микрофинансовых организаций, и надзор за соблюдением профильного законодательства микрокредитными компаниями (МКК) передается саморегулируемым организациям (СРО), членами которых являются соответствующие МКК.

Разделение МФО на МФК и МКК предусмотрено поправками к Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые вступили в силу 29 марта 2016 года.

МФК вправе выпускать облигации, привлекать (в сумме от 1,5 млн. рублей) денежные средства граждан, не являющихся учредителями (участниками, акционерами), а также выдавать одному заемщику потребительские микрозаймы в общей сумме до 1 млн. рублей. МКК могут выдавать потребительские микрозаймы физическим лицам на общую сумму до 500 тыс. руб. и не имеют права выпускать и размещать облигации, поручать проведение идентификации, привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями, участниками и акционерами МФО.

Все МФО, сведения о которых содержались в государственном реестре микрофинансовых организаций на 29.03.2016, были признаны МКК и обязаны в переходный период (до 29.03.2017) привести свое наименование в соответствие с требованиями закона. Такие МКК в переходный период могут привлекать займы от физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами), при условии, что срок возврата займов будет не позднее 29.03.2017. На больший срок привлекать займы от таких физических лиц могут только МФК. МКК, сведения о которых были внесены в реестр после 29.03.2016, не имеют права привлекать займы от физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами).

Напомним, Конференция проходит в Санкт-Петербурге с 16 по 18 ноября. Организаторами мероприятия выступают НАУМИР и РМЦ.

Он-лайн трансляцию второго дня юбилейной XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование. Революция” 17 ноября смотрите на канале Youtube:

https://www.youtube.com/watch?v=cJxEy0UZcaQ
Видеозапись первого дня работы Конференции доступна по ссылке:

https://www.youtube.com/watch?v=mXnywjidwO8