Владимир Чистюхин: «То, что сейчас происходит на рынке микрофинансирования, имеет федеральный масштаб»

«Для микрофинансирования время взрослых решений наступило не сегодня, не вчера, а несколько раньше. Ключевым фактором, который говорит о том, что рынок микрофинансирования созрел, является тот факт, что на сегодняшний день порядка 11 млн. заемщиков работают с микрофинансовыми займами. Это колоссальная цифра, которая накладывает на весь рынок и на регулятора серьезную ответственность и огромную обязанность», — об этом заявил в своем выступлении на Пленарном заседании XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений» в Санкт-Петербурге заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин. Представитель регулятора подчеркнул: «Когда мы говорим о времени взрослых решений, мы говорим о времени ответственных решений — решений, которые будут определять судьбу 1/6 части трудоспособного населения России. То, что сейчас происходит на рынке микрофинансирования, имеет федеральный масштаб».

В ходе своего выступления В.Чистюхин напомнил о тех вопросах, решениях и законодательных изменениях, которые обсуждались в ходе предыдущей Национальной конференции в 2018 году, и были направлены на социализацию рынка микрофинансирования — снижение долговой нагрузки заемщиков, большее раскрытие информации, изменения, направленные на невозможность прироста больше определенных объемов их долга. Спикер также напомнил, что 28 января 2019 года вступил в силу закон, предусматривающий поэтапное ограничение максимальной суммы всех платежей граждан по заключенным до одного года договорам потребительского займа. В соответствии с финальным этапом с 01.01.2020 года сумма всех платежей не сможет превышать 1,5 размера предоставленного займа. Также было введено поэтапное снижение процентной ставки по договорам займа до 1% в день.

Заместитель Председателя Банка России поделился тем, что было множество опасений, что данные меры существенно изменят микрофинансовый рынок в негативную сторону, приведут к тому, что большая часть участников рынка «уйдет в тень», и резко снизится доступность микрофинансирования для граждан. «С учетом принятых законодательных изменений максимальная годовая процентная ставка не может превышать 365%, МФО стали постепенно уходить из сегмента PDL, или, по крайней мере, диверсифицировать те виды продуктов, которые они предлагают своим клиентам, стали развивать среднесрочные продукты и переходить в смешанную бизнес модель», — отметил В.Чистюхин. Вместе с тем спикер подчеркнул, что те МФО, которые работали в сегменте «займов до зарплаты», стали резко сокращать количество обособленных подразделений (с начала 2019 года было сокращено более 2000 точек). Однако это не привело к прямому снижению доступности, так как объем выдачи онлайн займов PDL за год вырос почти на 50%, и модель оффлайн стала постепенно заменяться более технологичной онлайн моделью.

В.Чистюхин также отметил, что «в целях сокращения своей маржи и при одновременном сокращении процентных доходов микрофинансовые организации стали намного более активно вводить новую линейку продуктов, которые можно продавать потребителю для получения нового вида дохода, в отдельных компаниях доля доходов по предоставлению дополнительных услуг составила от 10 до 20%».

Заместитель Председателя Банка России озвучил общую статистику по рынку, отметив, что количество микрофинансовых организаций продолжает сокращаться и на начало ноября 2019 года в реестре было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8% меньше по сравнению с началом 2019 года. При этом количество заемщиков продолжает увеличиваться, на 30.09.2019 их количество составило примерно 11 млн человек. Рост числа заемщиков составил почти 24% с начала года, что говорит о востребованности микрофинансовых займов. Портфель займов также продолжает расти. На 30.09.2019 он составил 201 млрд. рублей, с начала года увеличившись на 37 млрд руб. (на 23%).

Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на проблеме взыскания. «Мы до сих пор не можем найти правильных балансирующих решений в отношении деятельности псевдоколлекторских агентств. На рынке много самозванцев, которые заставляют граждан недозволенными способами возвращать денежные средства. Во исполнение поручений президента РФ от 20.02.2019 по наведению порядка в сфере микрокредитования в части ограждения граждан от недобросовестных кредиторов и взыскателей при участии Банка России были внесены дополнительные изменения в законодательство, вступившие в силу с 01.10.2019. Это запрет на заключение МФО займов с физическими лицами под залог жилых помещений, установление постепенного наращивания требований к минимальному размеру собственных средств МКК до 5 млн рублей и введение более жестких требований к деловой репутации и квалификации владельцев и менеджмента МКК», – подчеркнул В.Чистюхин. «Главная цель данных изменений заключается в том, чтобы вновь приходящие на микрофинансовый рынок участники очень четко представляли, что эта деятельность требует базовых ресурсов, подготовки и знаний. Мы хотим, чтобы на рынке микрофинансирования были профессиональные подготовленные участники. Та зрелость, которую показывает рынок, вполне способна обеспечить такого рода участников, собственников и менеджмент», — особо подчеркнул заместитель Председателя Банка России.

«Также в настоящее время мы участвуем в подготовке изменений в Кодекс об административных правонарушениях и уголовный кодекс по усилению ответственности для нелегальных кредиторов и взыскателей», — подвел итог своего выступления В.Чистюхин.