Александр Калинин: «Мы предлагаем поднять планку микрозайма для предпринимателей с трех до пяти миллионов рублей и на срок до пяти лет взамен трех»

Как себя в целом чувствует малый бизнес, как обстоят дела с инвестициями у предпринимателей и можно ли переломить положение дел, рассказал в своем интервью “Российской газете” Президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства “ОПОРА России” Александр Калинин.

– Александр Сергеевич, как обстоят дела с инвестициями у предпринимателей?

– Кредитный портфель за два года для малых и средних компаний уменьшился на 20 процентов. Только каждое десятое предприятие берет кредит по факту. Остальные научились жить без кредитов и не готовы в такой ситуации инвестировать. Лишь 13 процентов предприятий вкладываются в дальнейшее развитие.

– Можно переломить положение дел?

– Как один из вариантов, мы подготовили поправки в законодательство о микрофинансовых организациях. Предлагаем поднять планку микрозайма для предпринимателей с нынешних трех до пяти миллионов рублей и на срок до пяти лет взамен трех. С другой стороны, понизить планку Национальной гарантийной системы в рамках работы Корпорации МСП. Чтобы региональные гарантийные фонды могли выдавать кредиты на поддержку проектов от 5 миллионов рублей вместо 10 миллионов, как сейчас. В этом случае малые и средние компании будут покрыты большим количеством кредитов от пяти миллионов рублей, которые смогут получать либо через микрофинансовые организации с госучастием, либо через Корпорацию МСП.

– А под какой процент выдают бизнесу займы региональные МФО?

– По-разному, в зависимости от проектов, решают сами микрофинансовые организации. К примеру, Тюменская область – под семь процентов. Я знаю, что некоторые МФО – под пять. Это зависит и от отрасли. Если сельское хозяйство или производство меньше, сфера услуг, может, чуть больше. Но все равно займы обходятся значительно дешевле, чем сегодня ставки на рынке кредитов.

После разделения МФО на тех, которые кредитуют население и предпринимателей, микрофинансовые организации активно создаются в регионах и при участии муниципалитетов. Кроме того, фондируются напрямую из Центробанка, так что деньги обходятся им гораздо дешевле, чем в банках, это очень хорошее подспорье для бизнеса.

– Пока каждая третья заявка малых предприятий на открытие счета в крупном банке отклоняется, не говоря уже о кредитах. Как работать с банками?

– Сначала о том, почему банки отклоняют заявки. Не мене 2,46 миллиона малых компаний (80 процентов) сегодня являются микропредприятиями с количеством работающих до 15 человек и с оборотом до 120 миллионов рублей в год. По инструкции Центробанка тем, у кого минимальный уставной капитал составляет 10 тысяч рублей, а прописаны они в местах массовой регистрации (не имеют отдельного офиса), рекомендуется отказывать в открытии расчетных счетов. Мы считаем, нужны изменения в инструкцию регулятора, которые бы учитывали специфику микробизнеса.

Кроме того, микропредприятиям, как воздух, необходимо страхование остатков на банковских счетах по аналогии с физлицами и индивидуальными предпринимателями в размере 1,4 миллиона рублей. Сегодня при отзыве лицензий у банков юридические лица – малые компании – в одночасье лишаются всего, что хранили на счетах.

– Вы считаете, что сумма в 1,4 миллиона рублей спасет, если на остатках хранится, к примеру, 20 миллионов рублей?

– Спасет. Я вас уверяю, что у малых предприятий если и хранятся 20 миллионов, то только в крупных банках. Как нам сообщают налоговики, 80 процентов микробизнеса имеет годовой оборот до 20 миллионов рублей, в среднем они оборачивают до двух миллионов рублей в месяц. И, получив страховую выплату, они смогут выплатить зарплату сотрудникам, уплатить налоги с зарплаты. А когда они лишаются этих денег, то ни перезапустить свой бизнес не могут, ни аренду оплатить. С отзывом каждой лицензии сотни, а иногда и тысячи предприятий умирают. И у них должна появиться подушка безопасности. Тем более мы прогнозируем, что в этом году около ста банков лишатся лицензий. И в следующем году столько же.

– Эту инициативу обсуждали?

– Да, и у главы Центробанка она возражений не вызвала. Тем более что лимиты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) позволяют это сделать. Мера повышает и доверие к нашей банковской системе. Напомню, что для индивидуальных предпринимателей страховое возмещение введено законодательно. Люди уверены, что 1,4 миллиона рублей при крахе банков им вернут.

Региональные банки нас тоже поддерживают, так как большинство юридических лиц – микропредприятий переводят сегодня счета в Сбербанк, группу ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие крупные банки.

– На какое число малых компаний будет распространяться страховка?

– На 2,5 миллиона предприятий.

– “ОПОРА” предлагает выпускать облигации предприятий для физлиц и при этом обнулить подоходный налог с их покупки. Что это даст малому бизнесу?

– У наших граждан почти 24 триллиона рублей на счетах, сегодня им выгоднее всего хранить деньги на банковских вкладах еще и потому, что проценты не облагаются подоходным налогом. Если бизнес выпускает облигации и население не платит подоходный налог, это удешевляет привлечение денег от граждан. В целом снижается стоимость денег во всей финансовой системе. Выпуск облигаций утверждают Минфин и Центробанк. У них есть все полномочия определить узкий круг компаний по выпуску облигаций. Если они уйдут за деньгами на рынок физлиц, то банки будут больше кредитов давать малому бизнесу.

– Скажите, а как себя в целом чувствует малый бизнес?

– Малый производственный бизнес чувствует себя гораздо лучше, чем малый торговый. Нужно отдать должное Корпорации МСП – производственным компаниям открыт доступ к госзакупкам на полтора триллиона рублей, резко, до 30 дней, сокращены сроки расчетов по контрактам.

К сожалению, бизнес активно не растет, в экономике – стагнация. Уже третий квартал подряд уменьшается прибыль компаний. Это значит, что для роста ситуация на рынке должна измениться, нужны дополнительные меры по улучшению бизнес-климата.

По материалам Российской газеты: https://rg.ru/2017/02/28/biznes-podgotovil-nalogovuiu-reformu.html

Напомним, 14-16 марта 2017, с 09.00 до 14.00, Российский Микрофинансовый Центр организует вебинар «Управление рисками при работе с субъектами малого предпринимательства».

Вебинар полезен всем МФО и КПК, занимающимся выдачей микрозаймов предпринимателям, а также тем организациям, которые только планируют начать аналогичную деятельность.

• Что значит выдавать правильные займы правильным клиентам?
• Система оценки кредитоспособности предпринимателя: факторы оценки, на что обратить внимание?
• Что такое принцип триангуляции в микрофинансировании?
• Почему отчет независимого оценщика не всегда подходит для оценки залогового имущества?
• Какой из управленческих отчетов может служить экспресс-оценкой платежеспособности клиента?
• Почему клиенты не платят, «кто виноват» и «что делать»?
• Какие решения дает анализ качества портфеля займов?

Эти и другие актуальные вопросы управления рисками мы обсудим на вебинаре 14-16 марта.

Подробная информация о вебинаре, условия участия и форма регистрации – на сайте

http://rmcenter.ru/about/anons/5166/

Для получения дополнительной информации по участию в вебинаре обращайтесь к Елизавете Кондратюк по тел.: (495) 258-87-05, 258-68-31, доб. 219 или по e-mail: ekondratuyk@rmcenter.ru