Актуальные вопросы защиты прав потребителей на рынке микрофинансирования

Актуальные вопросы защиты прав потребителей на рынке микрофинансирования

Вице-президент НАУМИР, директор РМЦ Елена Стратьева приняла участие в работе круглого стола «Актуальные вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов» в рамках XXV Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.

Выступление Елены Стратьевой было посвящено особенностям защиты прав потребителей в сфере микрофинансирования и кредитной кооперации.

Модератором круглого стола выступил руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута.

В своем выступлении Елена Стратьева отметила, что в отличие от банковского или страхового рынка, которые однородны, микрофинансовый включает много сегментов, которые имеют разное правовое регулирование и разные принципы функционирования. Поэтому, говоря об информировании и повышении финансовой грамотности клиентов микрофинансовых институтов, необходимо разъяснять и это, а не только содержание услуги. «В число участников микрофинансового рынка входят кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), ломбарды, коммерческие и некоммерческие микрофинансовые организации (МФО). У каждого типа МФИ свои федеральные законы и особенности, в том числе, статусы потребителя. Так, в частности, если говорить о жалобах пайщиков КПК, например, на несвоевременный возврат сбережений, то хочется спросить: а как они использовали свои возможности, как члена кооператива, по эффективному контролю за деятельностью организации? Ведь пайщик кооператива не только клиент, а и учредитель данной организации и имеет с точки зрения защиты прав потребителей двойственный статус», — пояснила Елена Стратьева.

Известно, что получить заем в микрофинансовых институтах легче, но нередко дороже. В этой связи заемщики часто обращаются за микрозаймом, когда уже использованы возможности традиционного кредитования, накоплен какой-то уровень долговой нагрузки и МФИ становится последней ступенькой, после чего наступает дефолт, который ставится в вину последнему кредитору. «Это не оправдание, но это накладывает определенную обязанность осуществлению ответственного кредитования, более тщательной оценки платежеспособности заемщика», — подчеркнула г-жа Стратьева. «В последнее время принимаются меры по ограничению размера платежей по займу. Сначала было установлено ограничение 4 тела займа, затем 3, в перспективе 2. Причем следует отметить, что это не навязанная принудительно сверху норма, а согласованная с рынком и даже во многом инициированная им самим», — добавила директор РМЦ.

Елена Стратьева также отметила, что на сегодняшний день сохраняют свою важность создание продуктов, понятных потребителю, прозрачных, без запрятанных, скрытых хитростей, а также максимально полное информирование потребителя об услуге. «Целесообразно определить ту грань, за которой заканчивается обязанность кредитора по информированию, и начинается зона ответственности клиента. В противном случае, мы можем получить, как минимум, потребительский инфантилизм, а как максимум, потребительский экстремизм. С введением обязательного саморегулирования на рынке, нормы, способствующие защите прав потребителя, могут содержаться не только в законах и актах госорганов, но и в стандартах СРО. В этой связи существенно возрастает роль СРО и иных профессиональных объединений, в силах которых сделать систему защиты прав клиентов МФИ максимально эффективной», — подвела итог своего выступления Елена Стратьева.

В работе круглого стола также приняли участие:

  • Евгений Уфимцев, вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), исполнительный директор Российской союза автостраховщиков (РСА)
  • Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ)
  • Лилия Беляева, заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы (ФАС России)
  • Виктор Климов, заместитель председателя комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации; руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта «За права заемщиков»
  • Илья Свердлов, руководитель направления по глобальному партнерству Альянса за финансовую доступность
  • Вера Молчанова, заместитель директора Департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России
  • Марат Сафиулин, управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров

Участники круглого стола обсудили основные проблемы потребителей сегодня, поделились практическим опытом по защите прав потребителей, рассмотрели приоритетные законодательные инициативы и единодушно отметили, что защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов является важнейшим элементом обеспечения доверия к финансовому  рынку, условием его успешного функционирования и развития. Построение современной развитой системы защиты прав потребителей требует нового уровня объединения усилий всех сторон: государства, СРО, общества и потребителей – такой итог подвели участники заседания круглого стола «Актуальные вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов».

Напомним, XXV Международный финансовый конгресс проведен Банком России с 29 июня по 1 июля 2016 года в Санкт-Петербурге. Мероприятие состоялось при поддержке Российского микрофинансового центра (РМЦ).

В работе Конгресса приняли участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, нобелевский лауреат по экономике Нуриэль Рубини, профессор экономики Гарвардского университета Кеннет Рогофф, высокопоставленные представители центральных (национальных) банков ряда стран (Швейцарии, Хорватии, Чехии, Казахстана, Ирана и др.), Базельского комитета по банковскому надзору, МВФ, европейских органов управления и надзора, международные финансовые эксперты.

Более 20 круглых столов и 5 пленарных заседаний МФК-2016 были посвящены актуальным тенденциям денежно-кредитной политики, вопросам развития экономики и поддержания экономической стабильности, модернизации и регулирования банковского сектора, перспективам развития финансового, страхового, инвестиционного, микрофинансового рынков, а также рынка доверительного управления. В работе сессий приняли участие представители небанковских кредитных организаций, страховых компаний, пенсионных фондов, микрофинансовых организаций. 

Подробнее о работе МФК-2016 можно узнать на официальном сайте Конгресса http://www.ibcongress.ru/

Вопросы и проблемы, озвученные в рамках XXV Международного финансового конгресса, продолжат свое обсуждение на юбилейной XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Революция», которая состоится с 16 по 18 ноября 2016 года в Санкт-Петербурге, в гостинице Парк Инн «Прибалтийская». Организаторами конференции выступают НАУМИР и РМЦ.

Подробнее о конференции можно узнать на официальном сайте мероприятия http://conf.rusmicrofinance.ru/conf/2016-piter/about-2/ 

Регистрационная форма, стоимость участия и скидки: http://conf.rusmicrofinance.ru/registratsiya/

ВНИМАНИЕ! Период льготной регистрации заканчивается 31 августа 2016 года!

Цены на проживание и заявка на размещение в гостинице Парк Инн «Прибалтийская» доступны по ссылке http://conf.rusmicrofinance.ru/piter-booking/

Для получения подробной информации о возможных вариантах спонсорской поддержки конференции, пожалуйста, обращайтесь по тел. +7 (495) 258-68-31, 258-87-05 или по электронной почте: abliznyuk@rmcenter.ru – к Артему Близнюку. 

По вопросам информационного партнерства и аккредитации СМИ пишите: eleontieva@rmcenter.ru – Леонтьевой Елене.

По всем вопросам, связанным с участием в конференции, обращайтесь в Организационный комитет по тел. +7 (495)258-68-31, 258-87-05 или электронной почте: conference@rmcenter.ru