44% россиян испытывают потребность в повышении финансовой грамотности

44% россиян испытывают потребность в повышении финансовой грамотности

Почти половина россиян отметили, что хотели бы повысить уровень своей финансовой грамотности. Граждане не всегда хорошо понимают те или иные аспекты работы с финансовыми организациями и их продуктами, а организации, в свою очередь, переоценивают уровень финансовой грамотности своих клиентов. При планировании стратегии развития 82% финансовых организаций учитывают уровень финансовой грамотности населения.

Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ совместно с Российским микрофинансовым центром и Фондом Citi в январе-феврале 2018 года. Использовались методы глубинного интервью с руководителями высшего и среднего звена финансовых организаций, с их клиентами физическими лицами*, а также количественный опрос.**

Оценка достаточного объема необходимых финансовых знаний

Россияне не всегда хорошо понимают те или иные аспекты работы с финансовыми организациями и их продуктами, а эти организации, в свою очередь, переоценивают уровень финансовой грамотности своих клиентов. Так, лишь 52% россиян отмечают, что хорошо понимают параметры финансовых продуктов, хотя 81% представителей финансовых организаций считают, что параметры финансовых продуктов и услуг ясны для пользователей.

Схожая ситуация с консультациями, предоставляемыми сотрудниками финансовых организаций: они не всегда понятны более чем половине клиентов (67%), но в абсолютном большинстве финансовых организаций полагают, что консультации максимально понятны и доступны (100%).

Представители финансовых организаций и физические лица также разошлись в оценке того, насколько те или иные навыки и знания свойственны пользователям финансовых продуктов. Так, 53% представителей финансовых организаций считают, что клиенты способны искать и находить необходимую финансовую информацию, хотя среди россиян так считают только 41%. 70% представителей организаций полагают, что клиенты выполняют свои обязанности налогоплательщика, тогда как среди физических лиц так думают только 50%. Не более 18% менеджеров организаций считают, что клиенты планируют свою жизнь на пенсии, хотя среди физических лиц этот показатель достигает 33%. По другим навыкам (планирование клиентами доходов и расходов, анализ услуг, оценка рисков) оценки двух групп респондентов совпали.

Оценка источников финансовых знаний и агентов финансового образования

44% россиян отметили, что испытывают потребность в повышении уровня знаний и навыков в финансовой сфере. Представители финансовых организаций и их клиенты согласны, что развитием финансовой грамотности граждане должны заниматься самостоятельно (68% и 70%, соответственно). При этом, по мнению 78% менеджеров, повышением уровня финансовой грамотности также должно заниматься государство в лице образовательных учреждений, сами финансовые организации (60%) и СМИ (55%). Россияне же возлагают основную ответственность за повышение финансовой грамотности на себя (70%), роль государственных образовательных учреждений (38%), финансовых организаций (30%) и СМИ (33%) в этом для них вторична.

Большинство представителей финансовых организаций (78%) считают, что участники финансового рынка должны принять совместную стратегию повышения финансовой грамотности пользователей продуктов и услуг. Представители организаций отметили, что в случае повышения финансовой грамотности населения прибыль компаний и количество клиентов увеличится, а число конфликтных ситуаций с клиентами сократится.

Оценка мероприятий по повышению финансовой грамотности

Финансовые организации реализуют меры по адаптации продуктов и услуг для граждан с низким уровнем финансовой грамотности: проводится обучение сотрудников (83%) и клиентов (43%), описание продуктов (36%) и договоры (34%) упрощаются для понимания. Среди других активностей – консультации клиентов в отделениях (90%), размещение на сайте информационных статей (53%), распространение печатных информационных материалов (36%). Большинство клиентов (69%) отмечают, что материалы финансовых организаций полезны для них.

Потребности россиян в знаниях в целом соответствуют образовательным мероприятиям финансовых организаций. Наиболее приоритетные темы, которые выделили россияне – распознавание финансового мошенничества (39%), изучение прав потребителей (29%), оценка рисков на рынке финансовых услуг (29%). Финансовые организации активно освещают эти сферы: о проводимых тренингах на тему признаков мошенничества заявили 51% менеджеров, на тему прав потребителей – 53%, на тему оценки рисков – 34%. Наибольшее внимание со стороны финансовых организаций уделяется теме поиска необходимой финансовой информации (54%), хотя для клиентов она является не самой приоритетной (24%).

«Citi занимается проектами, направленными на повышение финансовой грамотности в странах своего присутствия, почти 20 лет, а в России – более 10 лет, – отметила Наталья Николаева, вице-президент АО КБ «Ситибанк». – За это время у нас накопился большой опыт: мы выпускали пособия и книги, проводили курсы в университетах и школах, создавали специальные онлайн-ресурсы. Как показывает практика, не всегда обширные знания в области финансовых продуктов обеспечивают высокий уровень финансовой грамотности. Исключительно важно работать над изменением привычек и формированием ответственного отношения к личным тратам. Только в случае трансформации поведения потребителей финансовых услуг можно говорить об успешной деятельности по повышению финансовой грамотности».

«Благодаря проведенному исследованию были получены уникальные результаты, которые помогли нам выявить глубинные процессы взаимодействия участников финансового рынка с потребителями финансовых услуг. Мы увидели не только точки соприкосновения, но и противоречия, которые возникают между финансовыми институтами и их клиентами в тех или иных ситуациях. Например, в интерпретации базовых понятий и в распределении зон ответственности при получении финансовой услуги, а также в оценке уровня знаний, который необходим современному человеку для принятия взвешенных финансовых решений. Очевидно, что в ближайшие годы финансовым институтам предстоит во многом изменить подходы и принципы ведения бизнеса с тем, чтобы достигнуть лучшего взаимопонимания с потребителями финансовых услуг. Об этом же как об одном из важнейших условий устойчивого развития национальной финансовой системы говорится и в недавно принятой Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ», — отметила Елена Стратьева, директор Российского Микрофинансового Центра.

Для справки:

Как Вы считаете, кто должен заниматься повышением уровня ваших знаний и навыков в финансовой сфере?*** / Как Вы считаете, кто должен заниматься повышением финансовой грамотности граждан?***

% финансовых организаций% физических лиц
Граждане самостоятельно6870
Финансовые организации6030
Государство в лице образовательных учреждений7838
Государство в лице органов исполнительной власти2813
СМИ5533
Общественные организации3010


Как Вы считаете, как повлияет повышение финансовой грамотности ваших реальных и потенциальных клиентов на следующие показатели деятельности вашей компании?

УвеличитсяНе изменитсяСократитсяЗатрудняюсь ответить
Прибыль компании672527
Количество клиентов751825
Число конфликтных ситуаций с клиентами85833

Что из нижеперечисленного Вам приходилось делать за последние 12 месяцев? Возникали ли у вас с этим трудности? / Как Вы считаете, в целом, насколько понятны потребителям финансовых продуктов и услуг вашей сферы?

% финансовых организаций, которые считают, что аспект понятен для пользователей фин. продуктов% физических лиц, которые считают, что аспект понятен для пользователей фин. продуктов
Параметры продуктов и услуг8152
Консультации сотрудников10067
Особенности документооборота6063


Оцените по шкале от 1 до 5 собственные знания и навыки в сфере финансовых продуктов услуг, где 1 – нет знаний и навыков по теме, а 5 – отличные знания и навыки по теме / Как Вы считаете, пользователям финансовых продуктов и услуг вашей сферы свойственны или не свойственны следующие навыки, знания и практики?

% финансовых организаций, которые считают, что навык свойственен пользователей фин. продуктов% физических лиц, которые считают, что владеют навыком
Отслеживание состояния личных финансов7060
Планирование доходов и расходов6058
Анализ и сравнение финансовых услуг3337
Поиск необходимой финансовой информации5341
Формирование долгосрочных сбережений на случай непредвиденных финансовых обстоятельств4235
Оценка рисков на рынке финансовых услуг1821
Знание своих прав как потребителей финансовых услуг3529
Способность распознать признаки финансового мошенничества3833
Избежание избыточной закредитованности4537
Выполнение своих обязанностей налогоплательщика7050
Планирование жизни на пенсии1833

Испытываете ли Вы потребность в повышении уровня знаний и навыков в финансовой сфере. Если да, то по каким темам? / Какие темы были освещены в рамках данных мероприятий и материалов? / Какие вопросы освещаются в рамках мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности граждан?

% финансовых организаций, освещающих тему на тренингах, посвященных повышению финансовой грамотности% физических лиц, отметивших тему как приоритетную% физических лиц, отметивших, что тема была затронута на тренингах финансовых организаций
Признаки финансового мошенничества513911
Права потребителей финансовых услуг532917
Оценка рисков на рынке финансовых услуг342914
Планирование доходов и расходов482822
Планирование жизни на пенсии312514
Сравнение финансовых услуги482419
Поиск необходимой финансовой информации542433
Формирование долгосрочных сбережений на случай непредвиденных обстоятельств312218
Обязанности налогоплательщика272211
Отслеживание состояния личных финансов491815
Как избежать избыточной закредитованности39188
Другие313

Приходилось ли вам за последние 12 месяцев участвовать в образовательных активностях финансовых организаций (банков, МФО, страховых и инвестиционных компаний)? / Какие мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности граждан, осуществляет Ваша организация?

% финансовых организаций, реализующих ту или иную меру по повышению уровня финансовой грамотности% физических лиц, участвовавших в образовательных активностях
Образовательные и информационные статьи на сайтах финансовых организаций5333
Тесты самопроверки знаний в финансовой сфере147
Печатные образовательные и информационные материалы3627
Консультации сотрудников по возникающим вопросам9053
Очные образовательные курсы177
Дистанционные образовательные курсы127

Реализует ли Ваша финансовая организация какие-либо меры, направленные на адаптацию продуктов и услуг для граждан с низким уровнем финансовой грамотности? Если да, то какие именно это меры?

% финансовых организаций, реализующих ту или иную меру по адаптации продуктов и услуг
Обучаем сотрудников консультировать потребителей с низким уровнем финансовой грамотности83
Обучаем потребителей с низким уровнем финансовой грамотности43
Проводим экспертизу продуктов и услуг с целью упрощения их понимания потребителями с низким уровнем финансовой грамотности36
Проводим экспертизу договоров с целью упрощения их понимания потребителями с низким уровнем финансовой грамотности34

Какие мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности граждан, осуществляет Ваша организация?

% финансовых организаций, реализующих ту или иную меру по повышению уровня финансовой грамотности
Размещаем образовательные и информационные статьи на сайте53
Размещаем на сайте тесты для самопроверки знаний аспектов финансовой грамотности: напр., как распознать мошенничество…14
Распространяем печатные образовательные и информационные материалы36
Консультируем клиентов по возникающим вопросам90
Организуем очные образовательные курсы17
Организуем дистанционные образовательные курсы среди клиентов12
Участвуем в разработке учебных программ для образовательных учреждений17

Насколько информационные материалы финансовых организаций были для вас полезны и понятны?, % от тех физических лиц, кто участвовал в образовательных активностях

% от тех физических лиц, кто участвовал в образовательных активностях
Информационные материалы финансовых организаций были непонятны/бесполезны6
Информационные материалы не были ни полезными, ни бесполезными25
Информационные материалы финансовых организаций были понятны/полезны69

Источник: НАФИ https://nafi.ru/analytics/44-rossiyan-ispytyvayut-potrebnost-v-povyshenii-finansovoy-gramotnosti/