Участники рынка обсудили с представителями территориальных подразделений Банка России наиболее проблемные вопросы микрофинансирования

Участники рынка обсудили с представителями территориальных подразделений Банка России наиболее проблемные вопросы микрофинансирования

16-17 июня в Ялте состоялась конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия».

Организаторами Конференции традиционно выступили Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция проведена при участии представителей Центрального банка Российской Федерации.

Программа Конференции была составлена в формате прямого диалога между представителями главных управлений Банка России из федеральных округов и участниками всех секторов микрофинансового рынка. В таком формате мероприятие проходит второй год. По опыту проведенных Конференций, именно этот формат способствует более эффективному совместному решению актуальных задач по совершенствованию регулирования и развитию рынка микрофинансирования.

В работе Конференции приняли участие более 250 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных  кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций, СМИ.

Работу первого дня Конференции открыли дискуссионные сессии «Центральный Банк рядом с вами«. Участники рынка обсудили с представителями территориальных подразделений Банка России наиболее проблемные вопросы и изменения, касающиеся рынка микрофинансирования в 2016-2017 г.г  в разрезе своих территорий и секторов, а также совместно обозначили пути дальнейшего развития и поддержки микрофинансовой отрасли.

Наиболее активное обсуждение вызвали вопросы, связанные с формированием полной стоимости кредитов (ПСК) с учетом градации фондирования ресурсов, страховые требования для ломбардов, вопросы формирования резервов, проблемы перехода на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности.

Участники Дискуссий отметили необходимость более плотного взаимодействия регулятора с участниками микрофинансового рынка, подчеркнули необходимость повышения профессионального уровня персонала и руководства микрофинансовых институтов, совершенствования программного обеспечения бухгалтерского учета, разработки подробных методических рекомендаций по переходу на единый план счетов, обсудили возможность взаимодействия территориальных подразделений Банка России с региональными властями с целью формирования положительного имиджа микрофинансовых институтов.

Круглые столы «Векторы для секторов» продолжили работу первого дня Конференции. Коммерческие МФО, некоммерческие МФО, кредитные кооперативы и ломбарды обсудили наиболее острые для каждого сектора вопросы и пути их решения. Обозначенные в ходе круглых столов вопросы были озвучены регулятору в рамках второго дня работы Конференции 17 июня.

На  Пленарном заседании «Вызовы и ответы: диалог рынка и регулятора», открывшем второй день работы Конференции 17 июня, выступили:

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
  • Кочетков Илья Александрович, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  • Яблучанская Ирина Аркадьевна, управляющий Отделением по Республике Крым Банка России
  • Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России
  • Ненахова Елена Сергеевна, начальник Управления стратегии функционирования финансовых рынков Департамента развития финансовых рынков Банка России
  • Арутюнян Эдуард Арташевич, директор СРО «МиР»
  • Бернштам Евгений Семенович, Председатель Совета директоров ГК Adela Financial Retail Group
  • Хачатурян Карен Саркисович, член Правления Ассоциации ломбардов «РАЛ», генеральный директор ЗАО «Донской ломбард»

 Модератором Пленарного заседания выступила Елена Стратьева, директор Фонда «Российский Микрофинансовый Центр».

С приветственным словом к участникам Конференции обратилась Ирина Яблучанская. В своем выступлении г-жа Яблучанская рассказала об особенностях развития финансового рынка Крымского федерального округа и поделилась актуальной статистикой по региону. «В настоящее время инфраструктура финансового рынка представлена практически всеми участниками.  Это банки, микрофинансовые институты, профессиональные участники рынка ценных бумаг,  коллективные инвесторы, эмитенты ценных бумаг, страховые компании. В республике Крым на сегодняшний день осуществляют деятельность 3 самостоятельных банка, 7 филиалов кредитных организаций и 417 внутренних структурных подразделений кредитных организаций», — отметила Ирина Яблучанская.  По информации Отделения по Республике Крым Банка, на текущий момент с 1 января 2015 года объем выданных кредитов увеличился в 5.8 раз, с 5 млрд. руб. до 28.7 млрд. руб. В том числе, объем кредитов, выданных физическим лицам, увеличился в 3.8 раза и на текущую дату составил 11.7 млрд. руб. Объем кредитов юридическим лицам увеличился в 2.9 раза и на сегодняшний день составил 17 млрд. руб. С начала 2016 года темп роста кредитного портфеля составил 114%. За период с 1 января 2015 года по сегодняшний день наблюдается рост депозитов в 2 раза, с начала 2016 года – в 1.1 раза. «Одновременно сформирован полноценный рынок микрофинансирования, который представлен ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами. На сегодняшний день свою деятельность осуществляют 114 микрофинансовых институтов, а также более 100 филиалов и подразделений микрофинансовых институтов. Потребность в заемных средствах МФИ на территории Крыма крайне высока по сравнению с банковскими кредитами», — продолжила Ирина Яблучанская. Согласно статистике, за 2015 год микрофинансовыми институтами Республики Крым выдано микрозаймов на сумму 2.5 млрд. руб., заключено 422 тыс. договоров займов. С начала  2016 года выдано порядка 900 млн. руб. и заключено 134 тыс. договоров займов. «За 2 года на территории Крымского федерального округа создан полноценный финансовый рынок. Отделением по Республике Крым Банка России оперативно направляется информация об организации финансовых пирамид в органы государственной власти и правоохранительные органы. Крайне важно, чтобы на финансовый рынок Крымского федерального округа приходили профессиональные, законопослушные некредитные финансовые организации», — подвела итог г-жа Яблучанская.

Выступление Михаила Мамуты было посвящено защите прав потребителей финансовых услуг
и инвесторов, финансовой доступности и финансовой грамотности как приоритетах «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов». «Важнейшими условиями успешного функционирования финансового рынка являются обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг, повышение финансовой грамотности и доступности  финансовых услуг. От достижения этих целей зависит доверие потребителей к финансовому рынку. Не обеспечив такое доверие, мы не сможем обеспечить рост инвестиций граждан в развитие финансовых рынков и повысить влияние финансового сектора на экономическое развитие страны», — подчеркнул г-н Мамута. «Уровень доверия граждан к сегменту микрофинансовой отрасли, кредитной кооперации находится на достаточно низком уровне. Чуть более 20% граждан доверяют этим институтам – это серьезная цифра, чтобы задуматься над тем, как изменить ситуацию», — отметил г-н Мамута. В своем выступлении Михаил Мамута также поделился актуальной статистикой жалоб в отношении деятельности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, рассказал о способах подачи обращений в Банк России и Проекте «Жалоба как подарок», поделился приоритетными проектами в сфере финансовой доступности на 2016-2018 годы, рассказал о ближайших мероприятиях Банка России по повышению уровня финансовой грамотности населения. «Со своей стороны мы готовы и демонстрируем высокую степень открытости к совместной работе с саморегулируемыми организациями, обществами защиты прав потребителей для того, чтобы найти тот разумный баланс интересов, который, с одной стороны, будет позволять рынку развиваться устойчиво, с другой стороны, даст возможность потребителю чувствовать себя комфортно во взаимоотношениях с рынком», — подвел итог Михаил Мамута.

Илья Кочетков представил свою позицию по ситуации на российском рынке микрофинансирования, сделав акцент на тенденциях развития сектора за последние 2 года и его дальнейших перспективах. Г-н Кочетков отметил, что из 8 тыс. жалоб, поступивших в Банк России в 2015 году, 2 тыс. жалоб поступили на взыскание задолженности, в 2016 году из 3.3 тыс. жалоб – 1,4 тыс. жалоб поступили на взыскание задолженности. В ходе своего выступления Илья Кочетков отметил положительные и отрицательные нюансы в деятельности микрофинансовых институтов, рассказал о планах по дальнейшей сегментации рынка, использованию принципов пропорционального регулирования и риск-ориентированному надзору.

Иван Козлов рассказал об особенностях проведения проверок и поделился результатами инспекционной деятельности Банка России в отношении субъектов рынка микрофинансирования и кредитной кооперации, подробно рассказал об основных нарушениях и рисках, выявленных в ходе проверок микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, СРО КПК.

В ходе Пленарного заседания также выступили участники рынка.

Евгений Бернштам поделился экспертизой в привлечении фондирования в современных условиях, а также подчеркнул роль инноваций в работе МФО. «Работа регулятора и его инициативы говорят о том, что сектор, несмотря на всю сложность конъюнктуры, будет поступательно развиваться. Как лидер сектора, мы приветствуем меры Банка России и обязуемся вносить посильный вклад в развитие рынка, рост качества обслуживания и лояльности потребителей. Наша задача — работать прозрачно, обеспечивая защиту интересов как клиентов, так и инвесторов», — отметил г-н Бернштам.

В работе сессии «Переход на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности: что сделали, что делаем, что будем делать?» приняли участие:

  • Иванов Александр Владимирович, заместитель начальника Управления обработки отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России
  • Лынова Елена Валерьевна, главный экономист отдела разработки отраслевых стандартов по составлению бухгалтерской (финансовой) отчетности в кредитных и некредитных финансовых организациях Департамента бухгалтерского учета и отчетности Банка России
  • Потапова Валентина Валерьевна, консультант отдела методологии надзора за профессиональными займодавцами Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
  • Андронов Михаил Юрьевич, руководитель Департамента автоматизации Компании «Аудит-Эскорт»
  • Забнин Вячеслав Эдуардович, менеджер по работе со стратегическими клиентами Компании «Диасофт»

Модератором сессии выступила Виктория Тагирова, вице-президент НАУМИР

В ходе сессии участники рассмотрели наиболее острые вопросы перехода на Единый план счетов и Отраслевые стандарты финансовой отчетности, обсудили существующие документы в области регулирования бухгалтерского учета и принципиальные различия между РСБУ и МСФО, рассмотрели простые примеры, разъясняющие понятия дисконтирования и дисконтированной стоимости, учет операций по предоставлению (размещению) денежных средств по договорам займа и договорам банковского вклада (депозита), а также обсудили рекомендации, с чего начать изучение ОСБУ.

Валентина Потапова подробно рассказала о ходе реформы бухгалтерского учета и роли Банка России в реализации плана перехода микрофинансовых институтов на Единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета. Отдельное внимание было уделено вопросам обучения сотрудников МФИ по программам перехода, которые организует Банк России.

Участники сессии высказали свои замечания, связанные с невозможностью записаться на курсы обучения, и обратились с просьбой отрегулировать процессы записи заявленных ранее представителей в курсах обучения.

В рамках сессии Викторией Тагировой и Еленой Лыновой был проведен короткий обучающий экспресс-курс, который позволил разобраться в новых принципах бухгалтерского учета не только бухгалтерам, но и другим специалистам и руководителям, роль которых в условиях внедрения МСФО значительно меняется.

Подводя итоги Конференции, Елена Стратьева поблагодарила всех участников за плодотворную работу, выразила надежду на то, что данный формат мероприятия позволил сделать мероприятие более эффективным и полезным для участников рынка, пригласила всех к активной совместной работе, обмену информацией и взаимной поддержке.

Подробный отчет, презентации всех спикеров, фотоотчет и видеоматериалы Конференции будут представлены на официальном сайте http://conf.rusmicrofinance.ru/.

Фотоотчет мероприятия можно также посмотреть на странице РМЦ на Facebook https://www.facebook.com/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%9C%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9-%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80-785639338190803/