Просроченная задолженность в 2015 году: «бурный» рост в середине года и признаки стабилизации ‑ в IV квартале

Просроченная задолженность в 2015 году: «бурный» рост в середине года и признаки стабилизации ‑ в IV квартале

По данным 3500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2015 году просроченная задолженность в розничном кредитовании активнее всего росла в сегменте необеспеченных кредитов. При этом наиболее резкий рост был отмечен в середине года – во II и III кварталах. Об этом свидетельствует динамика рассчитываемого НБКИ коэффициента просроченной задолженности (КП*) в 2015 году (Диаграмма 1). По итогам прошлого года просрочка по кредитам на покупку потребительских товаров составила 17,8% (рост на 7,5 процентных пунктов), а по кредитным картам достигла 19,3% (рост на 5,7 п.п.).

Динамика просроченной задолженности в обеспеченном кредитовании была менее значительной: в ипотеке КП составил 4,0% (рост на 0,9 п.п.), а в автокредитовании – 8,6% (рост на 1,8 п.п.).

Диаграмма 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности (КП*) по видам розничным кредитов (01.01.2015 – 01.01.2016г.)

206-02-08-НБКИ-1

*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида

 

В IV квартале 2015 года ситуация с просроченной задолженностью в ряде сегментов розничного кредитования стабилизировалась. Так, просрочка по кредитным картам снизилась на 0,9 п. п. по сравнению с III кварталом 2015 года, а по ипотеке – на 0,1 п.п. В то же время, просроченная задолженность по кредитам на покупку потребительских товаров увеличилась по сравнению с предыдущим кварталом на 1,6 п.п., а по автокредитам – на 0,8 п.п.

«На фоне сокращения выдач новых займов, к IV кварталу 2015 года доля «плохих» кредитов в портфелях кредиторов фактически достигла предельных значений, ‑ считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. ‑ Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о начале процесса постепенной стабилизации. Об этом свидетельствуют и последние показатели Индекса кредитного здоровья граждан, показатели которого в IV квартале 2015 года улучшились впервые с 2012 года. Вместе с тем, опасность возобновления темпов роста просрочки остается высокой. Прежде всего, в случае дальнейшего роста инфляции и сокращения реальных доходов населения».

Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров по регионам РФ, в %

По регионамна 01.04.2015на 01.07.2015на 01.10.2015на 01.01.2016
1Ненецкий автономный округ3,34,85,37
2Чукотский автономный округ4,65,78,27,8
3Ямало-Ненецкий автономный округ4,97,78,59,1
4Чеченская республика7,78,38,610,2
5Ханты-Мансийский АО — Югра6,48,69,710,4
6Камчатский край7,18,310,210,7
7г. Москва8,19,311,411,6
8Республика Саха (Якутия)9,110,312,713,3
9Республика Мордовия9,611,512,413,6
10Костромская область10,913,212,513,8
11Амурская область9,510,913,514
12Московская область1112,913,514,3
13Магаданская область10,212,614,614,7
14Республика Татарстан9,612,413,415
15Республика Алтай9,71313,215,3
16Архангельская область11,414,214,516,1
17г. Санкт-Петербург11,313,814,716,2
18Томская область10,913,214,116,3
19Республика Северная Осетия-Алания9,211,113,516,3
20Республика Дагестан14,616,816,916,4
21Чувашская Республика11,314,214,916,4
22Хабаровский край11,513,615,516,5
23Республика Коми11,814,314,916,7
24Ленинградская область11,713,515,316,8
25Республика Тыва1114,41516,8
26Ярославская область11,814,515,416,9
27Республика Марий Эл11,614,214,916,9
28Удмуртская Республика1114,215,217
29Кировская область10,91415,517,1
30Мурманская область10,613,514,317,1
 ……………….   
75Брянская область16,219,521,223,9
76Новгородская область1820,621,323,9
77Липецкая область16,420,621,324,2
78Ульяновская область16,720,421,224,4
79Республика Бурятия15,219,123,425
80Ставропольский край16,320,322,225,8
81Астраханская область16,720,822,125,9
82Республика Ингушетия22,423,828,627
83Кабардино-Балкарская Республика19,325,726,631,1
84Республика Карачаево-Черкессия17,326,428,543

 

Таблица 2. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитным картам по регионам РФ, в %

По регионамна 01.04.2015на 01.07.2015на 01.10.2015на 01.01.2016
1г. Москва5,58,19,68,9
2Камчатский край6,8811,110,6
3г. Санкт-Петербург7,39,210,910,6
4Ненецкий автономный округ8,29,812,811,8
5Ямало-Ненецкий автономный округ5,97,812,611,8
6Чукотский автономный округ6,410,113,612
7Ханты-Мансийский АО — Югра7,510,612,913,1
8Московская область9,21315,413,7
9Сахалинская область9,61214,913,7
10Магаданская область9,110,714,113,8
11Республика Саха (Якутия)9,612,116,315,3
12Хабаровский край12,414,618,216,2
13Приморский край11,714,417,816,5
14Амурская область12,514,218,816,8
15Калужская область11,614,917,417,2
16Ленинградская область13,115,918,917,7
17Свердловская область12,915,919,517,7
18Удмуртская Республика13,616,920,317,9
19Архангельская область12,917,219,118,8
20Республика Марий Эл14,318,419,919,1
21Томская область13,917,721,519,2
22Калининградская область13,918,720,419,3
23Республика Коми15,918,123,419,5
24Республика Татарстан1418,12119,6
25Чувашская Республика15,318,922,620,2
26Нижегородская область13,817,419,920,3
27Тульская область13,517,419,820,4
28Еврейская автономная область16,718,223,820,5
29Мурманская область1417,920,720,8
30Самарская область13,717,921,220,9
 ……………….   
75Республика Карачаево-Черкессия18,931,730,528,7
76Забайкальский край19,522,929,729,1
77Липецкая область2025,22929,2
78Курская область20,825,62829,3
79Кабардино-Балкарская Республика18,928,33030
80Республика Адыгея2629,736,531,6
81Республика Бурятия22,127,435,831,6
82Астраханская область21,827,632,731,8
83Республика Алтай25,630,137,432,1
84Республика Тыва29,832,839,433,9

 

Таблица 3. Динамика коэффициента просроченной задолженности по автокредитованию по регионам РФ, в %

По регионамна 01.04.2015на 01.07.2015на 01.10.2015на 01.01.2016
1Ненецкий автономный округ6,57,92,64,3
2г. Санкт-Петербург4,54,94,95,6
3Чувашская Республика5,55,35,66
4Республика Марий Эл7,98,25,96,1
5Рязанская область5,75,75,86,3
6Республика Татарстан5,8666,4
7Самарская область5,86,45,86,7
8г. Москва55,95,96,7
9Ханты-Мансийский АО — Югра5,55,56,16,7
10Хабаровский край6,16,466,9
11Ямало-Ненецкий автономный округ4,84,96,57
12Мурманская область5,56,26,47,2
13Нижегородская область5,55,75,97,3
14Кировская область6,86,977,3
15Магаданская область6,56,78,37,3
16Ивановская область7,47,37,17,5
17Камчатский край54,76,87,5
18Амурская область7,17,57,57,6
19Архангельская область6,87,86,97,6
20Республика Хакасия55,66,57,6
21Республика Карелия5,96,677,7
22Свердловская область6,57,27,37,9
23Республика Коми6,56,46,87,9
24Калужская область77,17,48
25Тамбовская область6,56,27,28,2
26Костромская область99,27,38,3
27Орловская область77,37,58,3
28Иркутская область6,67,27,48,4
29Тульская область7,27,37,68,4
30Красноярский край6,37,47,38,6
 ……………….   
75Забайкальский край9,1911,412,9
76Республика Алтай13,712,413,613,6
77Республика Калмыкия12,812,212,414
78Чеченская республика15,715,914,314,9
79Республика Северная Осетия-Алания1414,913,615,1
80Республика Бурятия11,811,814,215,4
81Калининградская область131614,315,6
82Сахалинская область10,912,415,818
83Республика Ингушетия22,621,719,718,8
84Республика Тыва18,715,92020

 

Таблица 4. Динамика коэффициента просроченной задолженности по ипотечным кредитам по регионам РФ, в %

По регионамна 01.04.2015на 01.07.2015на 01.10.2015на 01.01.2016
1Сахалинская область0,50,60,80,8
2Тамбовская область0,70,90,90,8
3Костромская область0,8111
4Кировская область0,911,21,1
5Орловская область1,21,51,51,3
6Амурская область1,41,11,61,4
7Курская область2,22,221,4
8Ямало-Ненецкий автономный округ0,50,70,81,4
9Астраханская область1,21,71,21,5
10Республика Саха (Якутия)1,41,41,61,5
11Архангельская область1,61,621,6
12Республика Карелия1,91,81,71,6
13Республика Коми1,11,31,41,6
14Еврейская автономная область2,52,82,71,7
15Тульская область222,21,7
16Чукотский автономный округ1,51,51,41,7
17Вологодская область1,52,21,91,8
18Калужская область2,321,61,8
19Мурманская область1,51,61,71,8
20Камчатский край1,91,51,61,9
21Республика Бурятия22,22,91,9
22Ярославская область1,93,33,61,9
23Республика Марий Эл1,51,922
24Рязанская область1,722,32
25Хабаровский край1,92,122
26Ханты-Мансийский АО — Югра1,11,61,82
27Чувашская Республика1,31,81,92
28Забайкальский край1,71,72,42,1
29Псковская область1,61,522,1
30Ульяновская область2,12,32,32,1
 ……………….   
66г. Санкт-Петербург4,75,354,6
67Иркутская область4,2454,9
68Приморский край3,43,64,34,9
69Самарская область4,64,254,9
70Томская область4,44,555
71Краснодарский край4,54,85,15,2
72Республика Башкортостан4,75,15,25,2
73Республика Алтай4,85,47,25,4
74Московская область5,45,46,25,7
75г. Москва5,25,36,16,1
76Челябинская область6,26,56,76,9
77Республика Северная Осетия-Алания6,578,97,2
78Республика Ингушетия5,65,27,67,3
79Пермский край7,688,27,5
80Республика Карачаево-Черкессия78,197,8
81Республика Калмыкия5,166,87,9
82Кабардино-Балкарская Республика8,37,68,38,1
83Калининградская область9,2910,210,2
84Республика Дагестан15,110,710,911,5

Источник: пресс-служба НБКИ