НБКИ: за год количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, сократилось почти наполовину — до 300 тысяч человек

В этом сегменте заемщиков было зафиксировано снижение долговой нагрузки на 0,77 процентных пункта.

По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1). Также необходимо отметить, что данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.

Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.

Количество действующих кредитов у заемщиков 01.04.2015 01.10.2015 01.04.2016 Изменение за год, %
2 кредита 6 195 985 4 942 999 4 751 952 -23,3%
3 кредита 2 724 201 1 954 389 1 848 571 -32,1%
4 кредита 1 240 305 808 973 742 573 -40,1%
5 и более кредитов 588 505 350 176 306 930 -47,8%
Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами: 10 748 997 8 056 536 7 650 026 -28,8%

 

Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5 и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки. Так, по состоянию на 01.04.2015 текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI — payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).

Таблица 1. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %

Количество действующих кредитов 01.04.2015 01.04.2016 Изменение PTI за год, процентные пункты
1 кредит 21,06 23,82 2,76
2 кредита 28,55 30,77 2,22
3 кредита 36,37 38,1 1,73
4 кредита 43,69 44,4 0,71
5 и более кредитов 52,44 51,67 -0,77

 

«В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5 и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики».

Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.

Регион от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков 5 и более кредитов, количество заемщиков
01.04.2016 Динамика по отношению к 01.04.2015 01.10.2015 Динамика по отношению к 01.01.2015
Россия 7 650 026 -28,8% 306 930 -47,8%
г. Москва 416 903 -26,9% 20 617 -32,0%
Московская область 344 861 -26,4% 15 746 -34,4%
Свердловская область 276 548 -25,8% 10 834 -50,2%
Краснодарский край 275 951 -25,6% 11 082 -44,9%
г. Санкт-Петербург 272 018 -26,7% 12 877 -39,4%
Республика Башкортостан 266 517 -25,8% 11 453 -46,9%
Челябинская область 238 333 -25,5% 8 706 -53,6%
Ростовская область 229 394 -26,1% 9 979 -46,5%
Республика Татарстан 229 159 -25,3% 8 793 -51,0%
Новосибирская область 209 645 -26,7% 8 989 -39,9%
Кемеровская область 202 555 -26,4% 8 098 -51,0%
Красноярский край 197 565 -26,2% 8 100 -55,6%
Самарская область 176 265 -25,7% 6 981 -45,8%
Иркутская область 176 089 -26,7% 7 561 -57,3%
Алтайский край 168 242 -26,2% 7 033 -51,6%
Нижегородская область 161 717 -25,6% 6 389 -43,8%
Оренбургская область 147 547 -25,5% 5 465 -52,3%
Омская область 142 963 -26,3% 5 875 -49,8%
Ханты-Мансийский АО — Югра 142 875 -26,5% 5 663 -50,6%
Пермский край 137 136 -25,6% 5 397 -52,2%
Волгоградская область 135 723 -25,9% 5 258 -50,2%
Саратовская область 120 578 -25,4% 4 565 -48,6%
Приморский край 119 794 -26,6% 4 951 -63,6%
Ставропольский край 109 844 -25,5% 4 345 -45,8%
Воронежская область 107 760 -25,4% 4 272 -45,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 105 218 -26,4% 4 381 -45,3%
Ленинградская область 90 434 -25,8% 3 898 -45,0%
Хабаровский край 84 492 -26,2% 3 535 -62,0%
Республика Саха (Якутия) 74 334 -26,6% 3 216 -55,6%

 

Источник: пресс-служба НБКИ