НБКИ: за год количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, сократилось почти наполовину – до 300 тысяч человек
В этом сегменте заемщиков было зафиксировано снижение долговой нагрузки на 0,77 процентных пункта.
По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1). Также необходимо отметить, что данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.
Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.
| Количество действующих кредитов у заемщиков | 01.04.2015 | 01.10.2015 | 01.04.2016 | Изменение за год, % |
| 2 кредита | 6 195 985 | 4 942 999 | 4 751 952 | -23,3% |
| 3 кредита | 2 724 201 | 1 954 389 | 1 848 571 | -32,1% |
| 4 кредита | 1 240 305 | 808 973 | 742 573 | -40,1% |
| 5 и более кредитов | 588 505 | 350 176 | 306 930 | -47,8% |
| Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами: | 10 748 997 | 8 056 536 | 7 650 026 | -28,8% |
Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5 и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки. Так, по состоянию на 01.04.2015 текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).
Таблица 1. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %
| Количество действующих кредитов | 01.04.2015 | 01.04.2016 | Изменение PTI за год, процентные пункты |
| 1 кредит | 21,06 | 23,82 | 2,76 |
| 2 кредита | 28,55 | 30,77 | 2,22 |
| 3 кредита | 36,37 | 38,1 | 1,73 |
| 4 кредита | 43,69 | 44,4 | 0,71 |
| 5 и более кредитов | 52,44 | 51,67 | -0,77 |
«В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками, – говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5 и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики».
Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.
| Регион | от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков | 5 и более кредитов, количество заемщиков | |||
| 01.04.2016 | Динамика по отношению к 01.04.2015 | 01.10.2015 | Динамика по отношению к 01.01.2015 | ||
| Россия | 7 650 026 | -28,8% | 306 930 | -47,8% | |
| г. Москва | 416 903 | -26,9% | 20 617 | -32,0% | |
| Московская область | 344 861 | -26,4% | 15 746 | -34,4% | |
| Свердловская область | 276 548 | -25,8% | 10 834 | -50,2% | |
| Краснодарский край | 275 951 | -25,6% | 11 082 | -44,9% | |
| г. Санкт-Петербург | 272 018 | -26,7% | 12 877 | -39,4% | |
| Республика Башкортостан | 266 517 | -25,8% | 11 453 | -46,9% | |
| Челябинская область | 238 333 | -25,5% | 8 706 | -53,6% | |
| Ростовская область | 229 394 | -26,1% | 9 979 | -46,5% | |
| Республика Татарстан | 229 159 | -25,3% | 8 793 | -51,0% | |
| Новосибирская область | 209 645 | -26,7% | 8 989 | -39,9% | |
| Кемеровская область | 202 555 | -26,4% | 8 098 | -51,0% | |
| Красноярский край | 197 565 | -26,2% | 8 100 | -55,6% | |
| Самарская область | 176 265 | -25,7% | 6 981 | -45,8% | |
| Иркутская область | 176 089 | -26,7% | 7 561 | -57,3% | |
| Алтайский край | 168 242 | -26,2% | 7 033 | -51,6% | |
| Нижегородская область | 161 717 | -25,6% | 6 389 | -43,8% | |
| Оренбургская область | 147 547 | -25,5% | 5 465 | -52,3% | |
| Омская область | 142 963 | -26,3% | 5 875 | -49,8% | |
| Ханты-Мансийский АО – Югра | 142 875 | -26,5% | 5 663 | -50,6% | |
| Пермский край | 137 136 | -25,6% | 5 397 | -52,2% | |
| Волгоградская область | 135 723 | -25,9% | 5 258 | -50,2% | |
| Саратовская область | 120 578 | -25,4% | 4 565 | -48,6% | |
| Приморский край | 119 794 | -26,6% | 4 951 | -63,6% | |
| Ставропольский край | 109 844 | -25,5% | 4 345 | -45,8% | |
| Воронежская область | 107 760 | -25,4% | 4 272 | -45,7% | |
| Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 105 218 | -26,4% | 4 381 | -45,3% | |
| Ленинградская область | 90 434 | -25,8% | 3 898 | -45,0% | |
| Хабаровский край | 84 492 | -26,2% | 3 535 | -62,0% | |
| Республика Саха (Якутия) | 74 334 | -26,6% | 3 216 | -55,6% | |
Источник: пресс-служба НБКИ
