Просроченная задолженность в 2015 году: «бурный» рост в середине года и признаки стабилизации ‑ в IV квартале

НБКИ представило исследование региональных аспектов развития микрофинансирования

НБКИ: минимальная просрочка по займам МФО на покупку потребительских товаров наблюдается в регионах с наибольшей динамикой кредитования.

Однако в части «займов до зарплаты» данная тенденция не наблюдается.

На прошедшем в Москве Микрофинансовом бизнес-форуме «MFO RUSSIA FORUM 2016» Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) представило исследование региональных аспектов развития микрофинансирования. На основании данных более 2 000 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в НБКИ, была проанализирована зависимость качества портфелей займов МФО от темпов кредитования данного типа (на примере 20-ти крупнейших регионов РФ по объемам микрофинансирования).

Так, по займам на покупку потребительских товаров (средний размер займа 21 тысяч рублей, срок – от месяца до года) была выявлена тенденция: в тех регионах, где наблюдаются наибольшие темпы кредитования — просрочка минимальна (Таблица 1). Вместе с тем, аналогичное сопоставление по «займам до зарплаты» (средний размер займа 11 тысяч рублей, срок – от недели до нескольких месяцев) такой явной зависимости не выявило (Таблица 2).

«В различных регионах РФ развитие микрокредитования происходит по-разному, и эти отличия формируют специфические риски, важные как для участников рынка, так и их клиентов, — прокомментировал результаты исследования директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Специфика работы МФО в зоне с высоким кредитным риском требует от них повышенного внимания к риск-процедурам как на этапе рассмотрения кредитных заявок, так и в процессе обслуживания займов клиентами».

«Наша практика говорит о том, что успех МФО зависит в первую очередь от качества риск-менеджмента, технической и методологической «продвинутости». Мы видим, что МФО, использующие в своей работе индустриальный скоринг бюро, систему оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков, а также инструменты противодействия кредитному мошенничеству, добиваются хороших бизнес результатов и лояльного отношения клиентов», — резюмировал А. Волков.

Таблица 1. Группировка регионов РФ по темпам роста портфеля займов на покупку потребительских товаров (средний размер займа 21 тысяч рублей, срок – от месяца до года) (топ-20 регионов по объемам микрофинансирования)

Группа Регион РФ Динамика портфеля займов на покупку потребительских товаров за 2016 г. Просроченная задолженность свыше 30 дней
1 Москва и Московская область; Ростовская, Самарская и Волгоградская область +25,26% 29,38%
2 Саратовская, Нижегородская, Кемеровская, Томская области, Санкт-Петербург +34,71% 21,99%
3 Челябинская и Свердловская обл., Приморский край, Республики Татарстан и Башкортостан +36,75% 20,84%
4 Воронежская, Тульская, Кировская, Пензенская обл., Красноярский край +41,69% 19,52%

 

Таблица 2. Группировка регионов РФ по темпам роста портфеля займов до зарплаты (средний размер займа 11 тысяч рублей, срок – от недели до нескольких месяцев) (топ-20 регионов по объемам микрофинансирования)

Группа Регион РФ Динамика портфеля займов до зарплаты за 2016 г. Просроченная задолженность свыше 30 дней
1 Республика Татарстан, Самарская, Кировская, Нижегородская обл., Санкт-Петербург

 

+14,12% 39,49%
2 Республика Башкортостан, Пензенская, саратовская, Воронежская, Томская обл. +21,75% 38,49%
3 Красноярский край, Ростовская, Тульская, Свердловская, Челябинская обл. +32,03% 32,78%
4 Москва и Московская область, Пермский край, Кемеровская и Волгоградская обл. +37,57% 39,34%

Источник: пресс-служба НБКИ