НБКИ: количество банкротов по займам МФО – менее 2% от общего числа потенциальных банкротов
По данным 3700 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 тыс. человек, увеличившись с начала года на 3% (на 01.01.2016 – 567 тыс. чел.). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). При этом, основная часть граждан – потенциальных банкротов, приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 64% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 10% (Таблица 1). Количество банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает менее 2% от общего числа потенциальных банкротов, которые подпадают под действие закона о банкротстве.
Число граждан, которых можно рассматривать в качестве потенциальных банкротов из-за автокредитов, составляет 8%, а по ипотеке – 2%. Еще 14% потенциальных банкротств приходится на тех заемщиков, долг которых (500 тысяч рублей со сроком 90+) сложился из кредитов разных видов.
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %.
Вид кредита | Доля потенциальных банкротов |
ипотека | 2,1% |
автокредиты | 7,9% |
кредиты на покупку потребительских товаров | 63,8% |
кредитные карты | 10,0% |
займы МФО | 1,6% |
несколько кредитов разного типа | 14,5% |
«На ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Поэтому, несмотря на то, что в России нет законодательного или регуляторного ограничения по предельному уровню долговой нагрузки (отношения ежемесячных платежей по всем кредитам к сумме ежемесячных доходов), кредиторам и заемщикам следует более внимательно оценивать эти индикаторы и самостоятельно корректировать их в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой.
Как мы и предполагали, с момента вступления закона в силу, массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло. И прежде всего, потому, что банкротство для заемщиков – вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время нарабатывает правоприменительную практику. В любом случае, в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации», – заключает А. Викулин.
Таблица 1. Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, чел.
Регион | Общее количество должников, в т.ч.: | по кредитам на покупку потреб. товаров | по кредит-ным картам | по микрозай-мам | по автокре-дитам | по ипотеке |
г. Москва | 38 413 | 24 107 | 6 120 | 963 | 4 395 | 1 203 |
Московская область | 35 861 | 22 231 | 4 538 | 1 387 | 4 787 | 832 |
г. Санкт-Петербург | 23 126 | 13 923 | 3 016 | 2 204 | 2 284 | 558 |
Краснодарский край | 23 101 | 13 964 | 3 380 | 114 | 2 000 | 410 |
Республика Башкортостан | 22 719 | 12 998 | 3 553 | 85 | 1 713 | 473 |
Свердловская область | 20 678 | 13 806 | 1 665 | 56 | 1 730 | 383 |
Ростовская область | 19 659 | 12 261 | 1 985 | 181 | 1 613 | 330 |
Красноярский край | 16 889 | 11 442 | 1 131 | 174 | 609 | 437 |
Челябинская область | 16 330 | 10 056 | 1 204 | 46 | 1 662 | 768 |
Новосибирская область | 15 361 | 10 624 | 1 243 | 33 | 791 | 442 |
Кемеровская область | 14 375 | 9 347 | 1 451 | 198 | 697 | 236 |
Республика Татарстан | 14 358 | 8 971 | 1 149 | 55 | 1 411 | 299 |
Иркутская область | 12 242 | 8 296 | 731 | 40 | 449 | 185 |
Самарская область | 12 182 | 7 793 | 932 | 36 | 1 006 | 368 |
Пермский край | 11 492 | 7 091 | 1 100 | 63 | 1 149 | 479 |
Ставропольский край | 10 983 | 7 342 | 855 | 58 | 933 | 192 |
Нижегородская область | 10 764 | 6 917 | 891 | 76 | 1 052 | 204 |
Волгоградская область | 10 518 | 6 962 | 921 | 96 | 855 | 263 |
Саратовская область | 10 310 | 6 822 | 952 | 100 | 894 | 192 |
Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 9 508 | 6 752 | 757 | 20 | 745 | 227 |
Омская область | 9 134 | 6 087 | 753 | 16 | 446 | 232 |
Оренбургская область | 9 082 | 6 022 | 593 | 52 | 503 | 152 |
Воронежская область | 8 554 | 5 530 | 687 | 67 | 913 | 141 |
Алтайский край | 8 361 | 5 419 | 718 | 24 | 334 | 290 |
Ленинградская область | 8 118 | 4 886 | 817 | 615 | 900 | 109 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 7 728 | 4 866 | 653 | 28 | 857 | 228 |
Приморский край | 7 689 | 5 139 | 739 | 14 | 187 | 81 |
Республика Бурятия | 6 102 | 4 227 | 223 | 22 | 163 | 63 |
Белгородская область | 6 080 | 3 808 | 431 | 89 | 354 | 53 |
Астраханская область | 5 728 | 3 843 | 491 | 22 | 332 | 41 |
Источник: пресс-служба НБКИ