Каждый пятый заемщик платит по кредиту больше трети семейного дохода

Каждый пятый заемщик платит по кредиту больше трети семейного дохода

Каждый пятый заемщик платит по кредиту больше 30% семейного дохода, а допускают просрочки платежей 28% россиян, имеющих задолженность перед банком. Таковы итоги всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ для Министерства финансов России в рамках проекта «Уровень доступности финансовых услуг в Российской Федерации».[1]

За последние пять лет брали кредит 45% россиян. В настоящее время имеют незакрытый кредит 29% опрошенных. Чаще всего указывались банковский кредит наличными (выплачивают 12%), банковская кредитная карта (7%) и потребительский кредит (6%). Выплаты по ипотечному и автокредиту отметили по 4% опрошенных.

У трети опрошенных, имеющих кредит (32%), выплаты не превышают 10% доходов. А каждый пятый заемщик (22%) имеет «сложный» кредит (выплаты составляют более 30% доходов). 8% находятся в ситуации «проблемного» кредита: помимо высокой (более 30%) доли выплат в своем бюджете эти респонденты указывают на одну или несколько просрочек по платежам.

Высокая доля «сложных» кредитов наблюдается среди ипотечных заемщиков (50%).

Число «проблемных» кредитов выше среди держателей кредитных карт (17%) и ипотечных заемщиков (14%). Стоит отметить, что социально-демографические показатели (пол, возраст, место жительства, доход и пр.) практически не оказывают влияние на наличие проблемных кредитов.

За реструктуризацией долговых обязательств обращались 6% заемщиков, и чаще этой услугой пользовались те, кто имеет «сложный» (10%) и особенно «проблемный» (18%) кредиты.

Наиболее распространенным способом реструктуризации для пользовавшихся данной услугой стало увеличение сроков кредитования (44%); реже назывались уменьшение процентной ставки (27%) и изменение схемы начисления платежей (18%).

О востребованности реструктуризации в ближайшем году сообщили 13% заемщиков. Количество декларирующих спрос на реструктуризацию сильно связано с долей выплат по кредиту в общем доходе заемщика – чем больше выплаты, тем выше потребность. Так, среди тратящих на обслуживание кредита не более 5% доходов только 4% респондентов полагают, что им может потребоваться реструктуризация. В группе с затратами более 30% − таких 26%. Потребность в реструктуризации указали более половины (54%) респондентов, имеющих «проблемный» кредит.

Таблица № 1. Распределение ответов на вопрос «В настоящее время какую примерно долю в общем семейном доходе составляют ежемесячные выплаты по кредиту(ам)/займу(ам) (если несколько кредитов, то сумма выплат по всем долгам)?», в % от указавших наличие долга, выплачиваемого кредита

%
Не более 5%10
6-10%22
11-20%24
21-30%17
31-50%14
Более 50%8
Затрудняюсь ответить5

Таблица № 2. Доля имеющих «сложный кредит» (выплаты по кредиту более 30% общего дохода) среди имеющих кредит по группам, в % по группам

Выплаты по кредиту более 30%
Тип займа
Банковский кредит наличными деньгами25
Банковская кредитная карта31
Кредит на приобретение товаров в магазине (потребительский кредит)23
Ипотечный кредит50
Автокредит28
Займ у членов семьи, родственников, друзей21
Банковский кредит наличными деньгами25
Федеральные округа
Дальневосточный ФО21
Приволжский ФО26
Северо-Западный ФО23
Северо-Кавказский ФО21
Сибирский ФО23
Уральский ФО22
Центральный ФО19
Южный ФО19

Таблица № 3. Распределение ответов на вопрос: «В течение последних 12 месяцев были ли случаи, когда Вы (Ваша семья) оказывались не в состоянии внести очередной платеж по кредиту?» по доле выплат по кредиту в общесемейном доходе, среди имеющих кредит, в % по группам

Доля выплат по кредиту в общем доходеДа, было несколько таких случаевДа, был один случайНет, не было такой ситуацииЗатрудняюсь ответить
Все имеющие кредит1414693
Не более 5%911755
6-10%1015732
11-20%817741
21-30%1615672
31-50%1913653
Более 50%3211552

Таблица 4. Доля воспользовавшихся реструктуризацией кредита, в % от бравших/ имеющих текущий кредит

%
Брали кредит в течении 5 лет6
Имеют текущий кредит7
Сложный кредит (выплата >30% доходов)10
Проблемный кредит (выплаты >30%+ пропуск платежа)18
ДФО8
ПФО6
СЗФО8
СКФО6
СФО5
УФО1
ЦФО7
ЮФО9

 

Источник: пресс-служба НАФИ

____

[1] Исследование проводилось в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», которое реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно со Всемирным банком. Опрошено 5000 респондентов. Статистическая погрешность не превышает 1,6% , 2015 год.