Доступность финансовых услуг в России

7 октября 2014 года состоялось публичное мероприятие, посвященное обсуждению проблем доступности финансовых услуг в России.

Организаторами выступили Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ), Консультативная группа помощи малообеспеченным (CGAP, Всемирный банк), Beyond Philanthropy GmbH и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).

На мероприятии прошла презентация результатов исследования, проведенного в апреле-июне 2014 года НАФИ при поддержке CGAP, Beyond Philanthropy GmbH и РМЦ, «Финансовая доступность в России: взгляд потребителя». По завершении презентации состоялась дискуссия на тему защиты прав потребителей финансовых услуг как приоритета регуляторных инициатив в России с целью повышения финансовой доступности.

Открыла мероприятие приветственным словом директор РМЦ Елена Стратьева. Координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», сопредседатель Глобального партнерства по повышению финансовой доступности Группы двадцати Анна Зеленцова присоединилась к приветствию участников и в своем выступлении обозначила основные задачи Группы двадцати в области расширения доступа к финансовым услугам, повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей.

Исследование, представленное в первой части мероприятия региональным представителем CGAP по Восточной Европе и Центральной Азии Ольгой Томиловой, директором НАФИ Гузелией Имаевой и руководителем Департамента исследований банковского сектора НАФИ Ириной Лобановой явилось продолжением проведенного CGAP исследования финансовой доступности в России в 2012 г., которое выявило необходимость получения более полных и подробных данных по ситуации с финансовой доступностью в стране для лучшего понимания характеристик и потребностей тех групп населения, которые не охвачены или недостаточно охвачены финансовыми услугами.

Исследование ставило перед собой цель предоставления актуальной и достоверной информации в отношении физической доступности и использования финансовых услуг, а также некоторых аспектов, связанных с качеством финансовой доступности, оцениваемым как по стандартизированным международным параметрам (показатели финансовой доступности G20), так и с точки зрения конечного пользователя и поставщиков финансовых продуктов.

Результаты исследования показали, что доступность финансовых продуктов и услуг в России в настоящее время находится на сравнительно невысоком уровне.

Вторая часть мероприятия была посвящена обсуждению вопросов защиты прав потребителей финансовых услуг, как приоритетных регуляторных инициатив в России. Модератором дискуссии выступил президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Алексей Саватюгин.

В своем выступлении заместитель начальника отдела надзора за крупными и системно значимыми участниками рынка Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Надежда Прасолова рассказала о роли Банка России как мегарегулятора на финансовом рынке в увеличении финансовой доступности.

Координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», сопредседатель Глобального партнерства по повышению финансовой доступности Группы двадцати Анна Зеленцова озвучила проблему недостаточной финансовой доступности как инструмента, позволяющего потребителю получать качественные финансовые услуги. Она отметила, что помимо повышения финансовой грамотности населения крайне важно повышение ответственности финансовых организаций и осуществление комплекса мер по защите потребителей от недобросовестных поставщиков финансовых услуг. Для реализации этих планов необходимо принять несколько базовых законопроектов. Прежде всего, это закон о банкротстве физических лиц, который позволит снять социальную напряженность в обществе в условиях отсутствия кредитоспособности населения; закон о финансовом омбудсмене, который, по мнению Зеленцовой, должен работать исключительно в интересах потребителей, а также закон о регулировании коллекторской деятельности.

В настоящий момент в Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг. В своем выступлении начальник Управления финансовой грамотности и взаимодействия с институтами гражданского общества Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Александр Коланьков поделился стратегическими планами Банка России по повышению финансовой грамотности населения. Это, прежде всего, усиление партнерства с государственными ведомствами, профессиональными участниками финансового рынка, преподавателями и учителями, СМИ, территориальными органами власти; развитие каналов донесения информации до конкретной целевой аудитории. В рамках тактической работы с населением Банком России запланированы 3 информационные кампании: по изменениям в ОСАГО, по индивидуальным инвестиционным счетам и налоговым выплатам, по пенсионным накоплениям.

Директор Департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты РФ Анна Палагина в своем докладе высказалась за доступность консультационных услуг, необходимость дальнейшего развития инфраструктуры поддержки микрофинансирования, создание Агентства кредитных гарантий для поддержки малого и среднего предпринимательства и совершенствование законодательства в области микрофинансирования.

Начальник Управления защиты прав потребителей Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Олег Прусаков отметил необходимость дальнейшего плотного взаимодействия с Банком России по обеспечению государственных гарантий и минимизации рисков населения при работе с недобросовестными кредитными организациями, поддержал необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц и закона о финансовом омбудсмене для обеспечения прав потребителей финансовых услуг.

По мнению директора Банковского института Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» Василия Солодкова служба финансового омбудсмена должна представлять интересы, как потребителей финансовых услуг, так и финансовых организаций. Он также выступил за необходимость регулирования процентных рисков.

Председатель правления Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» (ФинПотребСоюз) Виктор Майданюк рассказал участникам мероприятия о выявленных проблемах и основных ежедневных жалобах со стороны населения. Это сбои банкоматов, мошенничество по картам, непрофессиональные действия коллекторов, дополнительные навязанные платные услуги.

Завершая мероприятие, Елена Стратьева, директор РМЦ, поблагодарила всех участников презентации и дискуссии за продуктивную совместную работу и выразила надежду, что результаты проведенных исследований найдут практическое применение в деятельности финансовых организаций, профессиональных сообществ и потребителей финансовых услуг.