Банк России рассказал о мерах по защите прав потребителей финансовых услуг и обеспечению финансовой доступности в 2018 году

В 2018 году Банк России продолжил системную работу по защите прав потребителей финансовых услуг и обеспечению финансовой доступности, совершенствовал систему превентивного и реактивного поведенческого надзора за деятельностью участников финансового рынка, отмечается в годовом отчете регулятора.

Постоянное взаимодействие с участниками рынка, разъяснение позиции регулятора и поддержка добросовестных практик в сочетании с мониторингом реализации надзорных мер представляется одним из эффективных способов защиты прав потребителей финансовых услуг.

Создание системы поведенческого надзора – одна из стратегических задач Банка России, тесно связанная с повышением доверия населения к финансовому рынку, качества и доступности финансовых услуг, а также развитием финансового рынка в целом. Внедрение поведенческого надзора будет способствовать комплексному решению этих задач через осуществление контроля за поведением финансовых компаний при взаимодействии с потребителями их услуг.

Банк России выпустил информационное письмо¹ с рекомендациями использовать сценарии (скрипты) продаж, предусматривающие максимально полное информирование граждан об особенностях и рисках предлагаемого им финансового продукта.

Утверждены² Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО, объединяющих страховые организации, и Базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке, устанавливающий, что проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, должны начисляться со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи).

1 Информационное письмо от 28.11.2018 № ИН-01-59/69 «О продаже финансовых продуктов» размещено на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки / Регулирование финансовых рынков / Информационные письма».

2 Размещены на сайте Банка России в разделе «События и комментарии» в сообщении от 10.08.2018.

На фоне роста числа потребителей финансовых услуг Банк России отмечает в 2018 году впервые за последние годы снижение количества жалоб. Всего в отчетном году в Банк России поступило 243,5 тыс. жалоб, что на 2,3% меньше, чем годом ранее.

При этом на кредитные организации поступило 130,3 тыс. жалоб, что на 6,5% больше показателя 2017 года, на некредитные финансовые организации и участников корпоративных отношений – 87,4 тыс. жалоб, что на 28,2% меньше, чем за 2017 год. Количество прочих жалоб и иных обращений составило 25,8 и 19,6 тыс. соответственно.

В целях повышения защиты прав граждан и недопущения применения кредиторами недобросовестных практик в сфере потребительского кредитования принят федеральный закон⁴, предусматривающий:

• трехэтапный переход от 2,5-кратного (с 28.01.2019) к 2-кратному (с 1.07.2019) и затем к 1,5-кратному (с 1.01.2020) ограничению предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа);
• поэтапное ограничение процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа) от 1,5% (с 28.01.2019) до 1% в день к 1.07.2019; – ограничение ПСК наименьшей из величин: 365% годовых или 1/3 от среднерыночного значения ПСК (с 1.07.2019);
• право кредитора предлагать заемщику специальный продукт по займам до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (с максимально возможной суммой платежей не более 3 тыс. рублей).

4 Федеральный закон от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Банк России разработал проект нового указания²⁰, устанавливающего правила проведения наличных расчетов в Российской Федерации, согласно которому субъекты рынка микрофинансирования получат право расходовать в пределах установленных лимитов выручку из кассы в целях осуществления операций по выдаче (возврату) займов, уплаты процентов по займам без ее предварительного зачисления на банковский счет. Проект указания направлен на повышение доступности услуг по выдаче (возврату) займов, оказываемых участниками микрофинансового рынка.

20 «О внесении изменений в Указание Банка России от 7 октября 2013 года №3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».

Представленный в Государственную Думу документ будет рассматриваться на пленарном заседании нижней палаты парламента. Госдума также направляет Годовой отчет Банка России Президенту и в Правительство Российской Федерации.