Просроченная задолженность в 2015 году: «бурный» рост в середине года и признаки стабилизации ‑ в IV квартале

НБКИ: в 1 квартале 2016 года количество выданных кредитов населению увеличилось на 40%

По информации 3 700 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 1 квартала 2016 года количество выданных розничных кредитов всех типов составило 3,26 млн единиц, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 40,2% (в 1 квартале 2015 года – 2,33 млн ед.) (Таблица 1). При этом, самые высокие темпы в отчетном периоде были продемонстрированы в сегменте обеспеченного кредитования. Так, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось в 2,25 раза (76,0 тыс. кредитов по сравнению с 33,8 тыс. годом ранее), а автокредитов – на 65,7% (100,1 тыс. против 60,4 тыс. годом ранее). В свою очередь, самые низкие темпы роста зафиксированы в наиболее массовом сегменте кредитов на покупку потребительских товаров – 31,7% (2,17 млн кредитов по сравнению с 1,64 млн годом ранее).

Таблица 1. Динамика выдачи розничных кредитов в РФ в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года, ед.

Вид розничного кредитования 1 кв. 2015 г. 1 кв. 2016 г. Изменение к 1 кварталу 2015 г., в %
Кредиты на покупку потребительских товаров 1 644 549 2 165 641 31,7%
Кредитные карты 587 042 919 924 56,7%
Автокредиты 60 421 100 147 65,7%
Ипотека 33 752 75 972 125,1%
ВСЕГО: 2 325 764 3 261 684 40,2%

В то же время, в сравнении с предыдущим кварталом, выдача кредитов в 1 квартале 2016 года сократилась на 24,7% (в 4 квартале 2015 года – 4,33 млн единиц) (Диаграмма 1). При этом по кредитам на покупку потребительских товаров сокращение составило 29,3% (в 4 квартале 2015 года — 3,06 млн кредитов), по автокредитам – 23,5% (130,9 тыс. ед.), по ипотеке – 20,4% (95,4 тыс. ед.) и по кредитным картам – 11,7% (1,04 млн ед.).

Диаграмма 1. Динамика темпов выдачи розничных кредитов в 2015-2016 гг.

НБКИ-20-04

«Столь значительная динамика роста количества выданных розничных кредитов всех типов в начале 2016 года, во многом, обусловлена масштабным падением кредитования населения в первом квартале прошлого года, когда банковские кредитные «конвейеры», фактически, были остановлены, — полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — В начале 2015 года к снижению активности со стороны кредиторов добавились инфляция и сокращение реальных доходов населения. Однако, в дальнейшем банкам удалось адаптироваться к новым «реалиям» и увеличить темпы выдачи кредитов населению. Особенно заметным стал рост выдач в сегменте обеспеченного кредитования, где поддержку автокредитам и ипотеке оказали государственные программы  субсидирования процентных ставок».

Таблица 2. Топ-30 регионов РФ по объемам выдачи кредитов на покупку потребительских товаров в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года, ед.

По регионам 1 кв. 2015 1 кв. 2016  Изменение к 1 кварталу 2015 г., в %
г. Санкт-Петербург 36 063 100 460 178,57%
г. Москва 59 136 91 976 55,53%
Московская область 50 649 81 523 60,96%
Республика Татарстан 60 005 77 327 28,87%
Республика Башкортостан 65 329 77 118 18,05%
Краснодарский край 58 405 74 839 28,14%
Свердловская область 60 236 72 099 19,69%
Челябинская область 53 107 65 440 23,22%
Ростовская область 52 413 65 336 24,66%
Кемеровская область 51 937 59 658 14,87%
Нижегородская область 40 373 52 677 30,48%
Иркутская область 45 228 51 708 14,33%
Алтайский край 41 759 51 533 23,41%
Новосибирская область 35 672 49 934 39,98%
Красноярский край 38 963 48 158 23,60%
Самарская область 34 894 45 668 30,88%
Ленинградская область 15 051 44 598 196,31%
Оренбургская область 34 410 38 947 13,19%
Волгоградская область 26 314 37 952 44,23%
Омская область 28 217 36 527 29,45%
Пермский край 28 045 35 218 25,58%
Приморский край 32 608 33 757 3,52%
Ставропольский край 23 192 33 145 42,92%
Саратовская область 23 587 31 988 35,62%
Ханты-Мансийский АО — Югра 20 903 30 844 47,56%
Воронежская область 22 914 28 084 22,56%
Удмуртская Республика 22 063 27 577 24,99%
Кировская область 21 499 25 843 20,21%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 17 707 25 635 44,77%
Тульская область 16 031 22 679 41,47%

 

Таблица 3. Топ-30 регионов РФ по объемам выдачи кредитов по кредитным картам в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года, ед.

По регионам 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Изменение к 1 кварталу 2015 г., в %
г. Москва 36 549 53 710 46,95%
Московская область 32 087 46 191 43,96%
Краснодарский край 20 929 34 602 65,33%
Иркутская область 14 060 31 866 126,64%
Красноярский край 13 606 30 323 122,86%
г. Санкт-Петербург 23 809 29 997 25,99%
Приморский край 10 956 26 249 139,59%
Республика Башкортостан 17 470 25 479 45,84%
Кемеровская область 14 392 25 330 76,00%
Свердловская область 17 412 24 781 42,32%
Новосибирская область 17 066 24 231 41,98%
Ростовская область 14 855 22 320 50,25%
Челябинская область 17 182 22 067 28,43%
Республика Татарстан 16 289 20 852 28,01%
Нижегородская область 12 091 20 251 67,49%
Алтайский край 12 333 19 880 61,19%
Самарская область 14 597 19 824 35,81%
Омская область 10 306 17 456 69,38%
Оренбургская область 11 325 17 423 53,85%
Волгоградская область 11 820 16 676 41,08%
Хабаровский край 7 613 15 583 104,69%
Пермский край 9 469 14 631 54,51%
Саратовская область 9 824 13 648 38,93%
Воронежская область 8 464 12 919 52,63%
Амурская область 4 345 12 690 192,06%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 5 284 11 932 125,81%
Ставропольский край 7 983 11 473 43,72%
Республика Бурятия 6 241 11 321 81,40%
Ханты-Мансийский АО — Югра 7 213 11 071 53,49%
Республика Саха (Якутия) 4 611 10 596 129,80%

 

Таблица 4. Топ-30 регионов РФ по объемам выдачи автокредитовв 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года, ед.

По регионам 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Изменение к 1 кварталу 2015 г., в %
г. Москва 5 962 10 369 73,92%
г. Санкт-Петербург 4 331 7 408 71,05%
Московская область 4 062 6 954 71,20%
Республика Татарстан 3 650 6 288 72,27%
Республика Башкортостан 2 456 4 268 73,78%
Самарская область 2 366 3 746 58,33%
Нижегородская область 2 149 3 411 58,72%
Краснодарский край 1 865 3 296 76,73%
Ростовская область 1 629 2 797 71,70%
Челябинская область 1 582 2 785 76,04%
Свердловская область 1 759 2 720 54,63%
Пермский край 1 232 2 445 98,46%
Ленинградская область 1 082 1 875 73,29%
Удмуртская Республика 1 069 1 829 71,09%
Волгоградская область 1 083 1 772 63,62%
Воронежская область 948 1 686 77,85%
Ставропольский край 898 1 561 73,83%
Саратовская область 911 1 551 70,25%
Оренбургская область 901 1 487 65,04%
Ханты-Мансийский АО — Югра 825 1 485 80,00%
Кемеровская область 707 1 184 67,47%
Тульская область 753 1 177 56,31%
Белгородская область 553 1 016 83,73%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 723 1 004 38,87%
Красноярский край 683 982 43,78%
Новосибирская область 562 969 72,42%
Владимирская область 685 956 39,56%
Кировская область 675 955 41,48%
Ульяновская область 546 951 74,18%
Рязанская область 657 946 43,99%

 

Таблица 5. Топ-30 регионов РФ по объемам выдачи ипотечных кредитов в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года, ед.

По регионам 1 кв. 2015 1 кв. 2016 Изменение к 1 кварталу 2015 г., в %
г. Москва 2 438 5 169 112,02%
г. Санкт-Петербург 1 636 4 294 162,47%
Республика Татарстан 2 050 3 917 91,07%
Московская область 1 703 3 479 104,29%
Челябинская область 1 239 2 756 122,44%
Свердловская область 1 106 2 452 121,70%
Новосибирская область 981 2 309 135,37%
Республика Башкортостан 809 2 288 182,82%
Ростовская область 1 215 2 023 66,50%
Самарская область 773 1 929 149,55%
Красноярский край 793 1 928 143,13%
Краснодарский край 769 1 869 143,04%
Ханты-Мансийский АО — Югра 525 1 839 250,29%
Нижегородская область 692 1 625 134,83%
Алтайский край 680 1 591 133,97%
Пермский край 612 1 542 151,96%
Воронежская область 643 1 460 127,06%
Кемеровская область 665 1 266 90,38%
Оренбургская область 556 1 129 103,06%
Волгоградская область 526 1 123 113,50%
Кировская область 461 1 103 139,26%
Омская область 559 1 096 96,06%
Чувашская Республика 285 1 055 270,18%
Удмуртская Республика 428 1 002 134,11%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 318 984 209,43%
Ленинградская область 392 982 150,51%
Саратовская область 489 970 98,36%
Приморский край 456 926 103,07%
Ставропольский край 338 901 166,57%
Иркутская область 430 868 101,86%

 

Источник: пресс-служба НБКИ