Просроченная задолженность в 2015 году: «бурный» рост в середине года и признаки стабилизации ‑ в IV квартале

НБКИ: в 1 квартале 2016 года просроченная задолженность по займам МФИ продолжила снижаться и достигла 24,8%

По информации 2 700 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), коэффициент просроченной задолженности (КП) (отношение суммы просроченной задолженности к изначальному размеру кредитов) по займам, выданным населению микрофинансовыми институтами продолжил снижаться. По состоянию на 01.04.2016 просроченная задолженность в сегменте МФИ составила 24,8%, сократившись на 1,7 процентных пункта по сравнению с аналогичным показателем 4 квартала 2015 года (26,5%).

По состоянию на 01.04.2016 суммарный объем предоставленных МФИ займов населению составил 75,8 млрд руб., увеличившись за 1 квартал 2016 года на 9,6 % (на 01.01.2016 – 69,2 млрд руб.). Из этой суммы 39,0 млрд руб. приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 36,8 млрд руб. – на микрозаймы. Всего по состоянию на 01.04.2016 НБКИ зафиксировало 4,49 млн действующих займов, что на 16,9% больше, чем по итогам 4 квартала 2015 года (на 01.01.2016 – 3,84 млн ед.).

В 1 квартале 2016 года снизился средний размер займов микрофинансовых организаций. Так, средний размер займа на покупку потребительских товаров в 1 квартале 2016 года составил 29,9 тыс. руб., снизившись на 1,6 тыс. руб. (или на 5,0%) по сравнению с 4 кварталом 2015 года (31,5 тыс. руб. на 01.01.2016). В свою очередь, средний размер микрозайма в 1 квартале текущего года был на уровне 11,6 тыс. руб., сократившись на 0,8 тыс. руб. (или на 6,5%) по сравнению с предыдущим кварталом (12,4 тыс. руб. на 01.01.2016).

Наиболее быстрыми темпами в 1 квартале 2016 года рос портфель действующих займов на покупку потребительских товаров – на 10,3% (или на 3,7 млрд руб.). Объем действующих микрозаймов (займы до зарплаты) увеличился на 8,9% (или на 3,0 млрд руб.). Таким образом, в структуре портфеля МФИ доля микрозаймов в 1 квартале 2016 года впервые за долгое время снизилась на 0,3% и составила 48,6%, а доля кредитов на покупку потребительских товаров увеличилась в том же объеме до 51,4%.

«Темпы выдач займов микрофинансовых институтов продолжают держаться на стабильно высоком уровне, демонстрируя ежеквартальный рост в 16-17%, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом необходимо отметить, что уже несколько кварталов подряд сокращается уровень просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования. Это свидетельствует о растущей конкурентоспособности МФИ, а также о том, что все больше микрофинансовых организаций прибегают к использованию современных инструментов управления кредитными рисками (в т.ч. скоринг бюро и Fraud Score НБКИ)».

Таблица 1. Динамика показателей МФИ в целом по РФ

Тип займовСредний размер

займа, руб.

Кол-во действ-х займов, ед.Суммарный объем, млн руб.
01.01.201601.04.2016
Займы на покупку потреб. товаров29 9231 303 14635 34138 994
Микрозаймы (займы до зарплаты)11 5553 185 96233 81036 813
Итого по 2-м типам займов4 489 10869 15175 807

Таблица 2. Топ-25 регионов РФ с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями

РегионОбъем действ-х займов за покупку потреб. товаров,

в млн руб.

Объем действ-х микро-займов, в млн руб.Итого, общий объем действ-х займов на 01.01.2016, в млн руб. Итого, общий объем действ-х займов на 01.01.2016, в млн руб.Динамика объема действ-х займов в 1 кв. 2016 г.,

в %

1г. Москва2 67919404 6204 4493,8%
2Республика Башкортостан3 5029634 4654 3991,5%
3Московская область2 12014113 5323 3385,8%
4Ростовская область1 86310642 9282 6819,2%
5Свердловская область1 30211602 4632 3315,7%
6г. Санкт-Петербург1 00414062 4092 3104,3%
7Кемеровская область1 4719082 3792 1839,0%
8Республика Саха (Якутия)1 8904592 3491 64642,7%
9Нижегородская область1 6387062 3442 2295,2%
10Челябинская область1 17610152 1912 1113,8%
11Томская область1 6873172 0041 8279,7%
12Республика Татарстан1 1118882 0001 8945,6%
13Алтайский край1 1665561 7221 35427,2%
14Самарская область8098741 6831 818-7,4%
15Краснодарский край7208941 6141 45610,9%
16Красноярский край6259391 5631 26523,6%
17Пермский край4398671 3061 2038,6%
18Удмуртская Республика9642921 2561 1499,3%
19Кировская область4307481 1781 0977,4%
20Тульская область4976451 1421 0924,6%
21Пензенская область2308851 1141 0209,2%
22Волгоградская область5455381 0821 095-1,2%
23Республика Карелия6114521 0629739,1%
24Саратовская область4715691 0409944,6%
25Воронежская область4215759969307,1%

Источник: пресс-служба НБКИ